こんにちは。税理士の山下久幸です(^o^)
今日は、「学資保険は必要か？！」をテーマに解説したいと思います。
僕は、学資保険は不要論者です(^o^)
いか考えをまとめていきます。
◆学資保険が不要な理由
1.貯金しておけばいい
2.利回りが低い
3.流動性がない
◆対策は？！
証券会社でジュニア口座を作成し投資信託で運用
【実績】
6年運用
投資額110万円
現在額150万円
約1.36倍になっている。
◆将来シュミレーション
毎月1.5万円の積立
投資期間17年
利回り3％
投資元本300万円
⇒17年後は400万円ほどになっている予定(^o^)
◆投資信託で運用するメリット
1.利回りが高い
2.いつでも解約可能
3.投資教育になる
◆オススメしないのは？
株式投資はやらい
理由は、リスクが高いため
インデックスファンドでコツコツ投資する
◆巷で言われている学資保険のメリット
1.強制的に貯められる
⇒保険でも、貯蓄、投資でも一緒
こんなの言い出したらきりがない(笑)
2.親が亡くなったら保障がある
⇒収入保障保険でカバーしている
3.節税になる（生命保険料控除）
⇒控除が最大4万円、税金は高額所得者でも2万円ほどしか節税にならない(笑)
それよりも、投資信託の利益の期待値の方が高い。
◆まとめ
結婚して子供ができた＝学資保険に入る、という昔の当たり前をもう一度考え直すこと。
お金のことなので人それぞれ価値観は違うが、しっかり自分がやっていることを理解することが大事。
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