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Te doy la bienvenida a una nueva lección de la membresía Inversión para Humanos. Hoy, en la lección 14 vamos a hablar de la comparativa entre los depósitos y los fondos de inversión. ¿Qué es mejor en este momento que los tipos están subiendo? ¿Seguirán subiendo más? ¿Cuál es el mejor depósito? Te resuelvo éstas y otras dudas esperando que sea de interés para ti. Últimamente muchos de mis clientes del servicio de Asesoramiento Financiero Independiente me están preguntando si es mejor invertir en fondos de inversión con sus carteras asesoradas o venderlo todo e irse a los depósitos bancarios o imposiciones a plazo fijo. Pues bien, no hay una respuesta absoluta ni una verdad verdadera. Depende de una escala muy grande de grises. Quiero darte una serie de consejos útiles sobre la inversión en depósitos financieros que pueden ayudarte a tomar mejores decisiones.

• El dinero en España en liquidez en cuentas y depósitos es de 1 billón de euros hasta hace bien poco al 0%
• ¿Por qué durante tanto tiempo remuneraban el 0% o incluso en negativo? Los tipos bajos
• ¿Qué implica que los tipos estén bajos? Medidas de estímulo de la economía, de la inversión de las empresas, favorecer el endeudamiento y el consumo pero, realmente, esto no se tradujo a la sociedad y no se consiguió
• Como los tipos estuvieron bajos tantos años tras la crisis del 2008, los depósitos apenas remuneraban nada a los clientes
• ¿Por qué ahora comenzaron a subir los tipos de interés? Post - Covid, guerras en Ucrania e Israel, subida de la inflación e IPC, aumento del coste de la vida, de los combustibles y la cesta de la compra
• ¿Qué se consigue cuando los bancos centrales como la FED y el BCE suben los tipos de interés? lo que buscan es frenar la alta inflación subiendo los tipos
• ¿Qué es la inflación y por qué sube? ¿Qué efectos tiene sobre nuestra vida cotidiana?
• Si suben los tipos ¿Qué le pasa a la renta fija?
• Si sube la inflación ¿Qué relación tiene con los inmuebles?
• Al subir los tipos para paliar la alta inflación se produce un freno de la economía y la inversión porque todo es más caro: vivir, comprar, invertir, montar una empresa, ampliar un negocio...Hay que tener cuidado porque pueden cargarse una economía entera
• La inflación es "infundada"
• Al subir los tipos, actualmente en el 4%, el BCE sube los tipos tanto para el activo (deudas, hipotecas, préstamos "Cobran más") como para el pasivo (depósitos "pagan más")
• ¿Por qué no se traduce la subida de tipos a los depósitos?
• ¿Hasta cuando seguirán subiendo los tipos?
• ¿Es mejor tener una cartera de fondos o un depósito bancario? La diferencia está en la liquidez por un lado. Por otro, en el riesgo asumido (depósitos riesgo país y riesgo entidad). Luego, deberíamos de hablar del capital a invertir y del FGD. Además, hay que tener en cuenta el plazo y las comisiones por cancelación anticipada y contratación. Por último no debemos dejar de lado el largo plazo y Buy & Hold (depósitos a 6 - 12 meses máximo). Tipo fijo con rentabilidad fija en 6 - 12 meses contra fondos de inversión con mayor expectativa positiva y negativa
• ¿Cuáles son los mejores depósitos ahora mismo? Caso de MyInvestor y Openbank
• ¿Qué debo de tener en cuenta antes de contratar un depósito? Comisiones de apertura y cancelación anticipada, dónde está el dinero custodiado y quién respalda (a nivel de país), los compromisos que te exigen...
• La clave está en la diversificación
• Los 100.000 y el FGD

- Depósito CaixabankEnlace al depósito - Depósito BBVAEnlace al depósito BBVA - Depósito My Investor Enlace a My Investor - Depósito Openbank Enlace a Openbank Borja Rubí Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente de Diaphanum SV (nº 265). Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.