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Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #133: CCD2-Umsetzung fix: Die neuen Spielregeln für die Kreditbranche
Dana Wondra spricht mit Florian Lörsch von Annerton Deutschland hat die Kurve gekriegt: Am 17. April 2026 wurde das Gesetz zur Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie (CCD2) final verabschiedet. Obwohl Deutschland die ursprüngliche Frist knapp verpasst hat, steht der Stichtag für die Praxis nun felsenfest: Ab dem 20. November 2026 müssen alle neuen Vorgaben in den IT-Systemen und Prozessen implementiert sein. Im Podcast „Alles Legal“ erklärt Florian Lörsch von Annerton, warum die finale Fassung einige handfeste Überraschungen bereithält. Die Highlights der Folge: Rechtssicherheit für Kreditkarten: Wann Chargekarten (bis 40 Tage Zahlungsziel) privilegiert bleiben und nicht unter das strenge K...
2026-04-22
20 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #132: 9. MaRisk-Novelle: Echter Bürokratieabbau oder nur kosmetische Korrektur?
Dana Wandra spricht mit Jörg Streißle, Partner bei der Kanzlei Annerton Die BaFin schrumpft das Regelwerk der MaRisk von 122 auf 82 Seiten. Doch bedeutet weniger Text automatisch weniger Aufwand? In dieser Folge von „Alles Legal“ spricht Host Dana Wondra mit Jörg Streißle, Partner bei der Kanzlei Annerton, über die Chancen und Tücken der neuen Konsultation. Die Highlights der Folge: Schlankheitskur der BaFin: Warum das Regelwerk massiv gekürzt wurde und was hinter dem Versprechen der Entbürokratisierung steckt. Proportionalität als Schlüssel: Erfahre, wie die neue Einteilung in vier Institutsgruppen (von SI bis zu...
2026-04-15
25 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #131: Wie Unternehmen jetzt AML-Readiness schaffen
Dana Wondra spricht mit Sebastian Glaab von Annerton Am 10. Juli 2027 endet die Ära des europäischen „Flickenteppichs“. Ab diesem Tag gilt die neue EU-Geldwäscheverordnung (AML-VO) unmittelbar in allen Mitgliedstaaten. Für Banken, Fintechs und Krypto-Dienstleister bedeutet das: Die Zeit der nationalen Sonderwege ist vorbei. Das neue Single Rulebook schafft einheitliche Standards, bringt aber auch massiven Umsetzungsdruck mit sich. Wo anfangen? Der strategische Soll-Ist-Vergleich Laut Rechtsanwalt Sebastian Glaab ist der erste Schritt eine umfassende Gap-Analyse. Unternehmen müssen ihre bestehenden Prozesse schonungslos gegen die neuen Anforderungen prüfen. KYC-Prozesse neu denken: Die Art der Identifizierung ändert sich, insbesondere durch die neue Be...
2026-04-01
28 min
Payment & Banking Fintech Podcast
#558: CEO von IDnow spricht über digitale Identität
Jochen Siegert spricht mit Andreas Bodczek, CEO von IDnow Im Payment & Banking Podcast spricht Jochen Siegert mit Andreas Bodczek, CEO von IDnow, über die Entwicklung von KYC und der EUDI Wallet in Europa. IDnow hat sich in den letzten zehn Jahren von der reinen Video-Identifikation wegentwickelt. Heute entfallen über 60 Prozent der Transaktionen auf automatisierte Verfahren. Rund 40 Prozent des Umsatzes werden mittlerweile außerhalb des deutschen Heimatmarktes generiert, wobei Frankreich nach einer Akquisition ein Kernmarkt ist. Die regulatorische Welle 2027 Mit der Umsetzung von EIDAS 2.0 und der Einführung der EUDI-Wallets ab 2027 erwartet Bodczek eine Zuna...
2026-03-20
43 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #130: Third-Party-Provider im AML: Auslagerung, Verantwortung & neue EU-Vorgaben
Dana Wondra spricht mit Sebastian Glaab von Annerton Externe Dienstleister sind aus der Geldwäscheprävention kaum noch wegzudenken. Ob Identitätsprüfung per Videoident oder digitale Lösungen rund um eIDAS – viele Prozesse laufen heute über Third-Party-Provider. In der neuen Folge von „Alles Legal – Fintech Recht kompakt“ sprechen Dana Wondra und Sebastian Glab darüber, was das regulatorisch bedeutet und warum sich genau hier gerade viel verändert. Im Zentrum steht die Frage, wie weit Auslagerung künftig noch gehen darf. Während externe Anbieter bisher eine zentrale Rolle bei KYC-Prozessen gespielt haben, zeigt sich im neuen EU-AML-Regim...
2026-03-18
29 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #129: Sanktionen und AML: Wie sich Compliance im Finanzsektor verändert
mit Dana Wondra & Sebastian Glaab Annerton-Partner Sebastian Glaab erklärt im „Alles Legal“-Podcast, warum Finanzsanktionen heute weit mehr sind als ein technischer Listenabgleich und welche Rolle sie im neuen europäischen AML-Regime spielen. Finanzsanktionen sind für Banken und Zahlungsdienstleister längst Teil des täglichen Compliance-Geschäfts. Spätestens seit den Sanktionen gegen Russland und den zunehmenden geopolitischen Spannungen hat das Thema deutlich an Bedeutung gewonnen. In der neuen Folge von „Alles Legal – Fintech Recht kompakt“ sprechen Dana Wondra und Sebastian Glaab darüber, warum Sanktionen heute stärker in das Risikomanagement der Institute integriert werden müssen. Rein re...
2026-03-11
30 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #128: KYC/KYB unter AMLR & RTS: Was sich für Banken und PSPs wirklich ändert
Dana Wondra spricht mit Im EU-AML-Paket wird ein Bereich plötzlich zum Dreh- und Angelpunkt: KYC – Know your Customer bzw. KYB – Know Your Business. In der neuen Folge von „Alles Legal – FinTech-Recht kompakt“ spricht Dana Wondra erneut mit Sebastian Glaab (Annerton) und Dr. Camillo Werdich (Sinpex) darüber, warum sich das Verständnis von KYC/KYB grundlegend verschiebt: weg vom einmaligen Onboarding-Schritt, hin zu einem laufenden, risikobasierten Prozess. Denn auch wenn es banal klingt: Geldwäscheprävention steht und fällt damit, ob Unternehmen wirklich wissen, mit wem sie Geschäfte machen. Und genau hier setzt das neue Regelwerk an...
2026-03-04
43 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #127: EU-AML-Paket: Was die AMLA bringt und warum viele noch nicht bereit sind
Dana Wondra spricht mit Sebastian Glaab von Annerton, und Camillo Werdich, Gründer und CEO von Sinpex Mit dieser Folge startet unsere neue Reihe zur Geldwäscheprävention (AML). Dana Wondra spricht mit Sebastian Glaab, Rechtsanwalt und Partner bei Annerton, und Camillo Werdich, Gründer und CEO von Sinpex, über den Systemwechsel im EU-Geldwäscherecht und über die unbequeme Frage, wie gut der Markt wirklich vorbereitet ist. Zentraler Punkt: Die EU löst das bislang primär richtlinienbasierte System mit erheblichen nationalen Umsetzungsspielräumen ab. Künftig setzt die AML-Verordnung einen einheitlichen Rahmen, der in allen Mitgliedstaaten direkt gilt...
2026-02-25
42 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #126: KI-Regulierung in der Praxis: Was die Aufsicht zu KI im Finanzsektor wirklich sehen will
mit Dana Wondra & Josefine Spengler von Annerton In Teil 2 unserer Reihe zu „AI in Finance“ geht es um die Praxis: Wie prüft die Aufsicht KI konkret? Und worauf müssen sich Banken und Zahlungsdienstleister einstellen? Dana Wondra und Josefine Spengler beleuchten, warum KI regulatorisch keine Sonderwelt bildet, sondern konsequent in bestehende Aufsichtsstrukturen eingeordnet wird. Zentraler Punkt: Für die Aufsicht ist KI kein Innovationsprojekt, sondern zunächst ein IT- bzw. IKT-System mit besonderen Risiken. Entsprechend wird sie unter bestehenden Rahmenwerken geprüft – insbesondere unter DORA. Entscheidend ist nicht, ob KI eingesetzt wird, sondern wie sie organisatorisch eingebettet...
2026-02-18
18 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #125: KI im Finanzsektor: Warum Aufsicht und Governance jetzt entscheidend werden
mit Dana Wondra und Josefine Spengler von Annerton Im Podcast „Alles Legal“ erklärt Rechtsanwältin und Fachanwältin für IT-Recht Josefine Spengler, warum damit auch Regulierung und Aufsicht immer stärker in den Mittelpunkt rücken. Künstliche Intelligenz ist gerade überall – doch im Finanzsektor bekommt die Debatte eine besondere Schärfe. In der neuen Folge von „Alles Legal – Fintech Recht kompakt“ sprechen Dana Wondra und Josefine Spengler (Annerton) darüber, warum KI für Banken und Zahlungsdienstleister inzwischen unverzichtbar geworden ist und weshalb ihr Einsatz gleichzeitig sofort eine Governance- und Aufsichtsfrage aufwirft. Josefine Spengler macht deutlich: Der ent...
2026-02-11
24 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #124: EUDI-Wallet: Chancen, offene Fragen und der Ausblick für Finanzunternehmen
mit Dana Wondra & Peter Frey In der fünften und letzten Folge unserer Podcastreihe zur EUDI-Wallet fassen Dana Wondra und Peter Frey die wichtigsten Erkenntnisse zusammen. Dabei geht es nicht nur um die Chancen für Banken und Zahlungsdienstleister, sondern auch um zentrale offene Fragen rund um Haftung, KYC, Interoperabilität und den politischen Willen, aus der EUDI-Wallet eine Erfolgsgeschichte zu machen. Die EUDI-Wallet soll mehr sein als ein technisches Tool. Sie ist der Versuch, eine europaweit einsetzbare und rechtlich anerkannte digitale Identitätsinfrastruktur zu etablieren. Bürger:innen behalten dabei die Kontrolle über ihre Daten (Stichwort Self-S...
2026-01-28
34 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #123: EUDI-Wallet: Haftung, Regress & Risiken im Zahlungsverkehr
mit Dana Wondra & Peter Frey von Annerton Podcastfolge zur Risikoverteilung beim Einsatz der EUDI-Wallet im Zahlungsverkehr – mit Peter Frey. Annerton-Experte Peter Frey erklärt im „Alles Legal“-Podcast, welche Haftungsrisiken mit dem Einsatz der EUDI-Wallet verbunden sind und wo der Gesetzgeber dringend nachbessern sollte. In Folge 4 unserer Serie zur EUDI-Wallet geht es um eine der entscheidenden Fragen für die Praxis: Wer haftet, wenn etwas schiefläuft? Dana Wondra und Peter Frey beleuchten die Risiken beim Einsatz der Wallet im Zahlungsverkehr – etwa wenn eine Zahlung fälschlicherweise autorisiert wurde, fehlerhafte Daten im Spiel sind oder technische Schwächen auftreten. Zentral...
2026-01-21
21 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #122: EUDI-Wallet: KYC, SCA & digitale Signatur in einem System
mit Dana Wondra & Peter Frey von Annerton Annerton-Experte Peter Frey erklärt im „Alles Legal“-Podcast, wie sich KYC-Prozesse, starke Kundenauthentifizierung (SCA) und Vertragsabschlüsse mit der EUDI-Wallet verändern – und warum Banken regulatorisch profitieren könnten. Nach zwei Grundlagenfolgen zur EUDI-Wallet geht es in Folge 3 um die Praxis: Dana Wondra spricht mit Peter Frey über zentrale Anwendungsfälle, konkrete Vorteile für Banken und darüber, warum die Wallet mehr ist als nur ein weiteres Identifizierungs-Tool. Beim Thema KYC zeigt sich: Die Wallet ersetzt nicht einfach bestehende Prozesse, sie transformiert sie. Statt eines Videoanrufs mit Sichtprüfu...
2026-01-14
25 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #121: eIDAS 2 erklärt: Wie die EUDI Wallet rechtlich verankert ist
mit Dana Wondra & Peter Frey von Annerton eIDAS 2 erklärt: Wie die EUDI Wallet rechtlich verankert ist In Folge 2 von „Alles Legal – Fintech-Recht kompakt“ erklärt Peter Frey (Annerton), warum die EUDI Wallet kein Zufallsprodukt ist, sondern das Ergebnis eines grundlegenden regulatorischen Neustarts. Während eIDAS 1 vor allem als Signaturverordnung wahrgenommen wurde und in der Praxis an fehlender Interoperabilität scheiterte, schafft eIDAS 2 erstmals eine europaweite digitale Identitätsinfrastruktur. Zentrales Element ist die EUDI Wallet, die in allen Mitgliedstaaten nach einheitlichen rechtlichen und technischen Standards funktionieren muss – bei voller Kontrolle der Nutzer:innen über ihre Daten. ...
2025-12-17
21 min
Payment & Banking Fintech Podcast
3x3=10 #11: Open Finance ist mehr als FIDA. Was Banken jetzt wirklich tun können
mit Marvin Vortkamp, Julian Prüfer und Andreas Reuß und Daniel Streit von Deloitte Diese Folge ist kein klassisches Regulierungs-Update, das man nach fünf Minuten wieder vergessen hat. Sie lohnt sich bis zum Schluss – weil sie zeigt, wie Open Finance in der Praxis wirklich greift. Gemeinsam mit Andreas Reuß und Daniel Streit sprechen wir offen darüber, wie sich die Stimmung in der Branche verändert hat: weg von reiner Verhinderung, hin zu echter Lernkurve. Anhand konkreter Projektbeispiele wird deutlich, warum Open Finance oft erst dann „klick“ macht, wenn Prototypen auf dem Tisch liegen – und Theorie plötzlich Prax...
2025-12-15
1h 01
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #119: FIDA: Finanzinformationsdienstleister, Gatekeeper & Rechtsvertreter in der EU
mit Dana Wondra & Awet Johannes Annerton-Experte Awet Yohannes erklärt im „Alles Legal“-Podcast, die durch FIDA neu geschaffene Kategorie „Finanzinformationsdienstleister“, was Unternehmen für eine Zulassung erfüllen müssen und warum Gatekeeper womöglich außen vor bleiben. In der vierten Folge unserer FIDA-Reihe spricht Dana Wondra mit Awet Yohannes über einen neuen Akteur im Open-Finance-Ökosystem - dem Finanzinformationsdienstleister. FIDA regelt künftig: kein gesetzliches Zugriffsrecht auf Finanzdaten ohne Zulassung – entweder als Finanzinstitut oder als Finanzinformationsdienstleister. Letztere müssen ein Zulassungsverfahren durchlaufen, das den Zulassungsanforderungen anderer regulierter Institute ähnelt. Gefordert werden unter anderem ein Geschäfts...
2025-11-19
31 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #118: FIDA: Financial Data Sharing Schemes, Vergütung & Umsetzungsfristen
mit Dana Wondra & Awet Yohannes von Annerton Annerton-Experte Awet Yohannes erklärt im „Alles Legal“-Podcast, was Financial Data Sharing Schemes sind, wer Mitglied von diesen Schemes sein muss und welche Regelungen FIDA-Schemes enthalten müssen. In der dritten Folge unserer FIDA-Reihe geht es um ein Kernstück der FIDA-Verordnung: die sogenannten FIDA-Schemes. Dana Wondra spricht mit Awet Yohannes über die den Inhalt und die Mitgliedschaft bei FIDA-Schemes – vertragliche Systeme, in denen sich unter anderem Banken, Versicherer und Verbraucherschützer auf Spielregeln für den Austausch von Finanzdaten einigen müssen. Klar ist: Für Dateninhabern und Datennutzern i...
2025-11-12
34 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #117: FIDA: Rechte & Pflichten der Akteure im FIDA-Dreieck
mit Dana Wondra & Awet Johannes von Annerton Annerton-Experte Awet Yohannes erklärt im „Alles Legal“-Podcast, welche Rechte und Pflichten FIDA für Dateninhaber und Datennutzer vorsieht, wer die Datenhoheit hat und was FiDA zu Dashboards regelt. All das nehmen Dana Wondra und Awet Yohannes genauer unter die Lupe, in Teil 2 der Serie zu FIDA, der Financial Data Access Regulation. Im Zentrum steht das sogenannte FIDA-Dreieck, das die Verhältnisse von Dateninhabern (z. B. Banken), Datennutzern (z. B. Fintechs) und Kund:innen zueinander darstellt. Klar ist: Die Datenhoheit bleibt bei den Nutzer:innen. Sie entscheiden, wer wie lang auf di...
2025-11-05
35 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #116: FIDA & Open Finance: Wie die EU den Zugang zu Finanzdaten neu regelt
mit Dana Wondra & Awet Yohannes von Annerton Brandaktuell: Am 21. Oktober 2025 hat die Europäische Kommission ihr Arbeitsprogramm für 2026 vorgestellt. Darin bleibt FIDA („Financial Data Access Regulation“) ein pending proposal, also ein noch nicht verabschiedeter Vorschlag. Dennoch ist klar: Die EU bereitet mit FIDA den nächsten großen Schritt in Richtung Open Finance vor. Annerton-Experte Awet Yohannes erklärt im „Alles Legal“-Podcast, wie FIDA den EU-Weg von Open Banking zu Open Finance fortschreibt und welche Finanzdaten künftig geteilt werden dürfen. Mit der Financial Data Access Regulation (FIDA) will die EU einen neuen Rechtsrahmen für den Zugang...
2025-10-29
27 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #114: Buy Now, Pay Later - Was heute rechtlich gilt.
mit Dana Wondra & Florian Lörsch Annerton-Experte Florian Lörsch erklärt im „Alles Legal”-Podcast, wie Buy Now, Pay Later heute rechtlich einzuordnen ist, welche Modelle sich durchgesetzt haben und wo Händler, Anbieter und Aufsicht genau hinschauen müssen. Was verbirgt sich rechtlich eigentlich hinter dem Begriff Buy Now, Pay Later (BNPL)? In der ersten Folge der neuen Reihe von „Alles Legal - Fintech-Recht kompakt“ beleuchten Dana Wondra und Florian Lörsch den aktuellen Status quo der BNPL-Modelle, vom klassischen Rechnungskauf bis zu komplexeren Ratenlösungen. Ein zentrales Thema: die rechtliche Struktur hinter den Kulissen, m...
2025-10-15
18 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #113: Einheitlich gründen – wie das 28. Regime Start-ups in Europa stärken soll
mit Dana Wondra & Charles Krier Einheitliche Regeln, digitale Gründung, weniger Hürden: Die EU will mit dem 28. Regime eine neue Rechtsform schaffen, die grenzüberschreitendes Wachstum fördert. Was es damit auf sich hat, erklärt Charles Krier in der neuen Folge von „Alles Legal – Fintech-Recht kompakt“. Wer in Europa ein Unternehmen gründen und den EU-Markt bedienen will, stößt schnell an Grenzen, unter anderem juristischer Natur. 27 Mitgliedstaaten, 27 unterschiedliche Rechtsrahmen: eine Herausforderung für Start-ups, die skalieren wollen. Mit dem sogenannten 28. Regime will die EU nun Abhilfe schaffen. Der Vorschlag zielt auf eine freiwillige, EU-weit anerkannte Unte...
2025-09-24
18 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #112: Spar- und Investitionsunion: EU will Kapital neu lenken
mit Dana Wondra & Charles Krier Podcastfolge über die Savings and Investments Union mit Charles Krier – und warum sie ein Kernelement der europäischen Wettbewerbsstrategie sein soll. Annerton-Experte Charles Krier erklärt im „Alles Legal“-Podcast, wie die geplante EU-Spar- und Investitionsunion Kapital mobilisieren, Innovation fördern und Europas Finanzsystem verändern soll. Die EU will Ersparnisse produktiver nutzen und mit der geplanten Savings and Investments Union (SIU) Kapital dorthin lenken, wo es am dringendsten gebraucht wird: in Innovation, Klima, Verteidigung und Digitalisierung. Doch wie soll das gelingen? Und wie passt das klassische Bankensystem in diese Vision? Im Gespräch mi...
2025-09-17
22 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #111: PSD3 & PSR - Was sich beim Open Banking jetzt ändert
mit Dana Wondra & Peter Frey (Annerton) Im Zentrum der neuen Folge steht das Verhältnis zwischen kontoführenden Banken und Drittanbietern (Kontoinformationsdienstleister und Zahlungsauslösedienstleister). Künftig werden die Regeln klarer und die Anforderungen konkreter: Kontoführende Banken müssen wie bisher APIs bereitstellen, technische Dokumentationen hierzu veröffentlichen, Testumgebungen schaffen und ihren Kund:innen ein Permission Dashboard zur Verwaltung von Zugriffsrechten der Drittanbieter anbieten. Zugleich wird der Kontozugang für Drittanbieter durch das an kontoführende Banken gerichtete Verbot der Einrichtung von zusätzlichen Registrierungspflichten oder anderen Zugangshürden abgesichert. Peter Frey ordnet die Entwicklungen auch im größeren...
2025-09-10
20 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #110: PSD3 & PSR - Was sich bei der sicheren Verwahrung von Kundengeldern jetzt ändert
mit Dana Wondra & Peter Frey (Annerton) In der neuen Folge dreht sich alles um eines der sensibelsten Themen für Zahlungsinstitute: die Pflicht zur sicheren Verwahrung von Kundengeldern. Wer mit dem Geld anderer arbeitet, trägt Verantwortung – vor allem im Krisenfall. Die neuen EU-Richtlinien PSD3 und PSR greifen dieses Prinzip auf: Sie schreiben vor, wie Kundengelder künftig gesichert werden müssen und nehmen Banken in die Pflicht, entsprechende Konten bereitzustellen. Peter Frey, Partner bei Annerton, erklärt im Podcast, welche Sicherungsmethoden vorgesehen sind, warum Treuhandkonten nach wie vor dominieren und weshalb künftig mehr als ein...
2025-09-03
22 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #109: PSD3 & PSR: Starke Kundenauthentifizierung – neue Pflichten, alte Baustellen
mit Dana Wondra & Peter Frey (Annerton) In der neuen Podcastfolge von Alles Legal - Fintech-Recht kompakt geht es um ein Thema, das viele aus der PSD2 kennen, das aber unter PSD3 und PSR an Tiefe gewinnt: die starke Kundenauthentifizierung (SCA). Dana Wondra spricht mit Peter Frey von Annerton über neue Anforderungen, technische Entwicklungen und haftungsrechtliche Fallstricke. Ein zentraler Unterschied: SCA wird künftig über die PSR direkt als EU-Verordnung geregelt und damit in allen Mitgliedstaaten unmittelbar gültig. Gleichzeitig verpflichtet der Gesetzgeber Zahlungsdienstleister dazu, künftig auch „vulnerablen“ Nutzergruppen sichere Alternativen zur Standard-Authentifizierung anzubieten. Das betrifft z. B. Menschen...
2025-08-27
28 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #107: PSD3 und PSR: Wer fällt künftig darunter – und wo gelten Ausnahmen?
mit Dana Wondra & Peter Frey von Annerton Die PSD3 bringt neue Regeln für Zahlungsinstitute, während die PSR erstmals direkt in allen Mitgliedstaaten gilt – und zwar nicht nur für Institute mit Lizenz, sondern auch für technische Dienstleister, Plattformen und Mobilfunkanbieter. Ziel ist mehr Sicherheit, weniger Missbrauch und ein funktionierender Binnenmarkt. Doch die Abgrenzung ist nicht immer einfach. Wer unter PSD3 und PSR fällt – und wer nicht Während die PSD3 wie bisher Zahlungsinstitute erfasst, geht die PSR in ihrem Anwendungsbereich deutlich weiter: Sie gilt auch für Banken, technische Dienstleister und Betreiber von Zahlungssystemen – etwa im Rahmen der...
2025-07-30
20 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #106: PSD3 und PSR - Einordnung der neuen EU-Vorgaben für Zahlungsdienste
mit Dana Wondra & Peter Frey von Annerton Die EU krempelt das Zahlungsverkehrsrecht um. Mit der neuen Zahlungsdiensterichtlinie PSD3 und der begleitenden Zahlungsdiensteverordnung PSR verfolgt die Kommission ambitionierte Ziele: weniger Betrug, mehr Verbraucherschutz, eine Stärkung von Open Finance und vor allem eine echte Harmonisierung des europäischen Markts. In der ersten Folge der neuen Reihe „Alles Legal – Fintech-Recht kompakt“ spricht Dana Wondra mit Peter Frey, Partner bei Annerton und Experte für Finanzmarktrecht, über die Hintergründe und Auswirkungen des Reformpakets. Besonders im Fokus: Warum aus einer Richtlinie nun zwei Rechtsakte wurden und was das für die Praxis b...
2025-07-23
16 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #105: Auf dem Prüfstand: Wie DORA das Resilienz-Testing neu definiert
mit Dana Wondra & Josefine Spengler von Annerton Unter DORA sind regelmäßige Sicherheitsprüfungen kein Nice-to-have, sondern Pflicht. In der letzten Folge unserer DORA-Reihe erklärt Fachanwältin für IT-Recht Josefine Spengler, was genau getestet werden muss – und warum sich der Aufwand und ein strategisches Vorgehen dabei lohnen. Sicher ist nur, was geprüft wird – und das regelmäßig, realitätsnah und risikoorientiert. Die letzte Folge der sechsteiligen DORA-Serie von Alles Legal – Fintech-Recht kompakt widmet sich einem der zentralen Elemente des Gesetzes: die Pflicht zu testen, wie robust digitale Prozesse bei Ausfällen oder Angriffen bleiben. Die Anforderungen...
2025-07-16
18 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #104: Diese Änderung betrifft alle IT-Abteilungen in Banken und Fintechs
mit Dana Wondra & Josefine Spengler von Annerton Was tun, wenn das zentrale IT-System ausfällt, wenn der Cloud-Dienstleister schlapp macht oder ein Cyberangriff den Betrieb lahmlegt? In Folge 5 von „Alles Legal – Fintech-Recht kompakt“ sprechen Dana Wondra und Rechtsanwältin Josefine Spengler von der Anwaltskanzlei Annerton über ein Thema, das in der Praxis oft unterschätzt wird: Business Continuity Management (BCM) unter dem Digital Operational Resilience Act (DORA). DORA ist in seinen Aussagen sehr klar: Notfallmanagement ist kein reines IT-Thema mehr. Es geht um strategische Verantwortung, klare Zuständigkeiten und regelmäßige, realitätsnahe Tests. Unternehmen müssen dokumentierte W...
2025-07-09
24 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #103: Im Ernstfall zählt jede Minute: Was DORA bei IT-Vorfällen verlangt
mit Dana Wondra und Josefine Spengler Josefine Spengler erklärt, wie Unternehmen bei Cyberangriffen und Systemausfällen richtig reagieren – und welche Meldefristen DORA setzt. Ein IT-Vorfall kommt nie gelegen – und doch müssen Unternehmen künftig unter höchstem Zeitdruck reagieren. In Folge 4 unseres Podcasts „Alles Legal – Fintech-Recht kompakt“ spricht Dana Wondra mit Josefine Spengler, Fachanwältin für IT-Recht bei Annerton, über die Meldepflichten bei schwerwiegenden IT-Zwischenfällen unter dem Digital Operational Resilience Act (DORA). Ob Datenleck, Systemausfall oder Cyberangriff: Sobald ein Vorfall als „schwerwiegend“ gilt, tickt die Uhr. Zum einen, weil man ihn analysieren und schnellstmöglich beheben will. Zum anderen, weil...
2025-07-02
26 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Episode 12_25: AI in Finance: Banken experimentieren, Musk polarisiert und Meta kauft Köpfe
mit Maik Klotz & Sascha Dewald Die KI-Branche schwankt zwischen riesigen Automatisierungspotenzialen und unklaren Roadmaps, Budgetgrenzen sowie einem kulturellen Zögern: Das bremst viele KI-Schmieden aktuell aus. Währenddessen kocht Elon Musk mit der Neuausrichtung seines Chatbots Grok ein ganz eigenes Süppchen. Seine Visionen, die manche als genial und manche als größenwahnsinnig bezeichnen würden, bringen zumindest Bewegung in die öffentliche Wahrnehmung rund um KI, finden Mike und Sascha. Meta setzt dagegen auf knallharte Fakten: Mit üppigen Rekrutierungspaketen, Partnerschaften und Investments sichert sich der Konzern die besten KI-Köpfe und verfolgt eine klare Agenda, nicht nur Anwender...
2025-06-30
55 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #102: Digitale Resilienz ist Chefsache – Was DORA beim Risikomanagement verlangt
mit Dana Wondra & Josefine Spengler von Annerton In Folge 3 unserer DORA-Podcastreihe „Alles Legal – Fintech-Recht kompakt“ erklärt Josefine Spengler von Annerton, was der Digital Operational Resilience Act (DORA) in Sachen IKT-Risikomanagement verlangt. Es geht um mehr als Firewalls und Backups: Die Geschäftsleitung trägt künftig die Verantwortung für eine umfassende Resilienzstrategie – mit klaren Prozessen, Zuständigkeiten und Dokumentationen. DORA verändert den Blick auf Risiken Viele Finanzunternehmen haben bereits etablierte Risikomanagement-Systeme – doch DORA geht einen Schritt weiter. Die Verordnung setzt nicht länger auf reine Vermeidung von IT-Störungen, sondern auf aktives Management: Risiken sollen frühzeitig e...
2025-06-25
15 min
Payment & Banking Fintech Podcast
#528: Wie Spotixx Banken im Kampf gegen Betrug und Geldwäsche vernetzt
mit Jochen Siegert & Stefan Klaeser & Patrick Tomo Töniges von spotixx Betrugs- und Geldwäscheprävention wird für Finanzinstitute immer komplizierter. In Zeiten von Echtzeitzahlungen bleibt gar keine Zeit mehr für manuelle Überprüfung, aber Systeme, die eine sichere und regelkonforme Automatisierung ermöglichen, fehlen bisher noch. Es ist eine Lücke, die Spotixx schließen will. Die Gründer Stefan Klaeser und Patrick Tomo Töniges erklären im Gespräch mit Jochen Siegert, wie sie Banken unterstützen wollen. Die KI-gestützte Software des Unternehmens soll das operative Tagesgeschäft einfacher machen. Zentral für der...
2025-06-20
45 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #100: DORA in der Praxis - Was auf Finanzdienstleister jetzt zukommt
Dana Wondra & Josefine Spengler von Annerton DORA betrifft uns alle – vom Fintech bis zur Großbank. Der neue EU-weit gültige Rechtsrahmen verpflichtet regulierte Finanzunternehmen dazu, ihre digitale Widerstandsfähigkeit massiv zu stärken. Doch was bedeutet das konkret? Wer ist betroffen, wie unterscheidet sich DORA von NIS2 – und warum ist der Begriff „kritischer IKT-Dienstleister“ ein echter Gamechanger? In der Auftaktfolge unserer neuen Podcastserie zu DORA spricht Dana Wondra mit Josefine Spengler, Rechtsanwältin bei Annerton und Fachanwältin für IT-Recht. Josefine Spengler begleitet Banken, Zahlungsdienstleister und FinTechs bei der praktischen Umsetzung von DORA – und kennt die Herausforderu...
2025-06-11
18 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #99: Barrierefreiheitsstärkungsgesetz: Was Banken und Fintechs jetzt konkret tun müssen
mit Dana Wondra & Katharina Wagener Nach dem Überblick in Teil 1 widmen sich Rechtsanwältin Katharina Wagener und Dana Wondra in der zweiten Folge ganz der Praxis: Was bedeutet das BFSG konkret für Banken, Fintechs, Zahlungsdienstleister und andere Anbieter digitaler Finanzprodukte?Besonders betroffen sind Bankdienstleistungen wie etwa Kreditverträge, Zahlungsdienste, Kontoführung oder E-Geld-Produkte. Sobald diese Leistungen über Websites oder Apps angeboten werden, greifen die BFSG-Anforderungen. Diese betreffen etwa: Technische Umsetzung, z. B. durch Sprachausgabe, Kontraste oder assistive Technologien Informationspflichten über Funktionen und Inhalte in leichter Sprache Designanforderungen für Touchscreens, Kontraste und Bedienbarkeit bei Zahlungsterminals Barrierefreie Login- und Authen...
2025-06-04
18 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles legal #98: Barrierefreiheitsstärkungsgesetz: Neue Anforderungen für Banken und Fintechs
mit Dana Wondra & Katharina Wagener von Annerton Ab dem 28. Juni 2025 verpflichtet das Gesetz erstmals auch private Unternehmen, bestimmte Produkte und Dienstleistungen barrierefrei zu gestalten – darunter viele, die für die Finanzbranche relevant sind. In der ersten von zwei Folgen zur neuen Barrierefreiheits-Regulierung werfen Dana Wondra und Katharina Wagener, Anwältin bei Annerton und Expertin für Bank- und Zahlungsdienstrecht, einen grundlegenden Blick auf das BFSG. Es setzt eine EU-Richtlinie um, die Teil einer breiteren Strategie für eine inklusivere Gesellschaft ist. Ziel ist es, Menschen mit Behinderung besseren Zugang zu digitalen und physischen Angeboten zu ermöglichen – auch in d...
2025-05-28
21 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles legal #97: FiDA – Was Finanzinstitute bald verpflichtend leisten müssen
mit Dana Wondra & Frank Müller von Annerton Frank Müller erklärt, warum FiDA nicht nur die logische Weiterentwicklung von PSD2 und Open Banking ist, sondern ein echter Meilenstein für mehr Wettbewerb, Innovation und Verbraucherschutz. Doch er spricht auch offen über die Herausforderungen: Die Umsetzung sei technisch anspruchsvoll, insbesondere für kleinere Anbieter. Schnittstellen, Dashboards, DSGVO-Konformität – all das müsse entwickelt und betrieben werden. Noch ist FiDA nicht final verabschiedet – und vieles hängt von den kommenden Monaten ab: Wie aufwendig werden die technischen Anforderungen? Gibt es Spielraum bei Fristen und Umsetzungsphasen? Und wie wird verhinde...
2025-05-21
18 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal: Regulatorik im Wandel – ein Rückblick mit Ausblick
mit Dana Wondra & Frank Müller von Annerton Der Erfolgspodcast „Alles Legal“ kehrt mit einer neuen Staffel auf einen festen Sendeplatz und einem klaren Versprechen zurück: Wir erklären dir die rechtlichen Entwicklungen der Finanzwelt kompakt, verständlich und jede Woche neu. Möglich macht das auch weiterhin unsere Kooperation mit PayTechLaw.com, welche dem Format seit 2021 die nötige Tiefe gibt, ohne dabei im Juristen-Kauderwelsch zu versinken – mit wechselnden Expert:innen aus dem Annerton-Team. Egal ob PSD3, DORA oder FiDA: Wir liefern den Kontext, den du brauchst. In 20 Minuten. Ohne Umwege. Rückblick & Ausblick mit Frank Müller ...
2025-05-08
23 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Episode 8_25: AI in Finance: Wie KI den Zahlungsverkehr und Banken verändert
mit Maik Klotz & Sascha Dewald Die achte Episode beginnt mit einem kritischen Blick auf OpenAI und ChatGPT: Warum wirkt der Umgang mit Nutzerfeedback oft wie ein Drahtseilakt zwischen schmeichelnder Bestätigung und nötiger Ehrlichkeit? Und wie passt da die neue Produktplatzierungsfunktion rein? Ist das ein cleverer Move oder ein direkter Angriff auf Google? Außerdem werfen Sascha Dewald und Maik Klotz einen Blick auf die kommende Welle autonomer KI-Agenten, die nicht nur Informationen liefern, sondern selbstständig handeln können: Zum Beispiel sollen sie einkaufen oder Versicherungen abschließen. Was das wohl für Banken und andere...
2025-05-05
1h 03
Payment & Banking Fintech Podcast
#508: Co-Chef von Volt Europa spricht über digitalen Euro
mit André Bajorat, Miriam Wolfarth & Damian Boeselager von Volt Damian Boeselager, Mitgründer von Volt und Mitglied des Europaparlaments, teilt dabei exklusive Einblicke in seine Arbeit und seine Vision für ein starkes, innovatives Europa. Gemeinsam beleuchten die Drei die Einführung des digitalen Euro und seine gesetzliche Akzeptanz. Ein Schwerpunkt liegt zudem auf der Frage, wie die Akzeptanz bei Händlern gesteigert und Banken als treibende Kräfte eingebunden werden können. Doch damit nicht genug: Die Episode geht tief in die Herausforderungen der Digitalisierung ein. Überregulierung, Innovationsbarrieren und der fehlende Zugang zu Kapital für Gründer w...
2025-01-24
50 min
Payment & Banking Fintech Podcast
#507: Banken und Plattformen: Kooperation oder Konkurrenz?
mit Nicole Nitsche, Maik Klotz, Andreas Feustel & Asken Godefroy Andreas Feustel von der IKB und Asken Godefroy von Fundingport arbeiten an vorderster Front, wenn es darum geht, Banken und Plattformen zusammenzudenken. Im Podcast erklären sie, wie beide Seiten zusammenarbeiten, um gewerbliche Kredite zu vergeben, welche regulatorischen Anforderungen sie etwa im Bereich Datensicherheit meistern müssen und wie sie sich das Projekt langfristig im Markt positionieren soll. Die technische Integration spielt dabei eine Schlüsselrolle. Offene Schnittstellen ermöglichen es Banken und Plattformen, ihre Plattformen und Systeme zu verknüpfen. Doch für eine erfolgreiche Umsetzung braucht es mehr. Hört i...
2025-01-21
45 min
Payment & Banking Fintech Podcast
#459: Alles, was du zum digitalen Euro wissen musst. Mit Jochen Siegert.
mit Christian Kirchner und Jochen Siegert Unseren heutigen Podcast präsentieren wir euch in Kooperation mit Finanz-Szene: Unser geschätzter Experte Jochen Siegert diskutierte dort ausführlich mit dem Host Christian Kirchner über den "Digitalen Euro". Ein Blick auf den "Digitalen Euro" mit Jochen Siegert: In den vergangenen Monaten hat die Europäische Zentralbank (EZB) mächtig die Fäden gezogen. Das fühlte sich fast so an, als ob sie als Puppenspieler die Geschäftsbanken steuert. Die EZB plant offenbar, nicht nur Währungshüter, sondern auch Währungsmacher zu werden. Der "Digitale Euro" soll als Ant...
2023-12-22
48 min
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Alles Legal #94: PSD3, PSR und die Auswirkungen der FIDA-Regulierung
Neuordnung im Banking: Vom IBAN-Name-Check bis zu Sicherheitslösungen In dieser finalen Episode zum Thema „PSD3“ besprechen Peter Frey, Gründungspartner bei Annerton, und Payment and Banking-Redakteurin Christina Cassala noch einmal über den geplanten Vorschlag der EU-Kommission zur Neuordnung und Förderung von Open Banking. Es geht um den erweiterten Schutz von Zahlungsdienstnutzern und die Stärkung des Verbraucherschutzes. Der IBAN-Name-Check wird künftig die Banken beschäftigen, denn er wird bei Überweisungen innerhalb der EU eingeführt, um Betrug zu verhindern. Weiterhin wird das "Spoofing" erklärt - eine Angriffstechnik, bei der Cyberkriminelle in Computer oder Netzwerke eind...
2023-10-11
13 min
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Alles Legal #93: Begriffsschärfungen im Zuge der PSD3
Neuordnung im Banking: Vom IBAN-Name-Check bis zu Sicherheitslösungen In den letzten zwei Monaten haben wir uns vorrangig der PSD3 und der PSR gewidmet. Wir wollen nun genauer auf die Kritikpunkte zur PSD2 eingehen und die Verbesserungen in den neuen Vorschlägen der EU-Kommission betrachten. Die Überarbeitung der Begrifflichkeiten war einer der Schwerpunkte der PSD3, da die bisherigen Definitionen der nationalen Aufsichtsbehörden zu viel Interpretationsspielraum zuließen. Ein wichtiger Begriff, der überarbeitet wurde, ist der des "Zahlungskontos". Eine klare Definition ist auch für den Bereich des "Open Banking" relevant, insbesondere für Kontoinformationsdienstleister und Zahlungsauslösendienst...
2023-08-30
12 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #92: Limited Networks
Revolution bei Bargeldabhebungen im Supermarkt? PSD3 und kein Ende. Doch diese Woche sprechen wir über einige sehr praxisrelevante Sachverhalte, die wir uns genauer ansehen. Die EBA hatte Auslegungshinweise für die Limited-Networks-Ausnahme veröffentlicht, um deren Anwendung in den Mitgliedstaaten zu harmonisieren. Die Auslegungshinweise wurden größtenteils von der BaFin-Verwaltungspraxis übernommen. Die neue Entwicklung besteht darin, dass die Ausnahme nun von qualitativen und quantitativen Faktoren abhängig sein wird, jedoch ohne klare Schwellenwerte. Dies führt zu rechtlicher Unsicherheit, bis die Praxis sich weiterentwickelt. **Macht die PSD3 bald Bargeldabhebungen OHNE Einkauf in Supermärkten möglich? ** ...
2023-08-23
09 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #91: PSD3 & PSR: Änderungen bei den Bereichsausnahmen
Welche Neuerungen kommen auf uns zu? Art. 3 der PSD2 enthält gegenwärtig einen Katalog von Dienstleistungen, die nicht dem Anwendungsbereich der PSD2 unterfallen und daher ohne Erlaubnis erbracht werden dürfen. Hier wird es voraussichtlich zu einigen Änderungen kommen, die wesentliche Auswirkungen auf bestimmte Geschäftsmodelle haben dürften. Beachtenswert: Bereichsausnahmen werden fortan in der PSR geregelt. Aufgrund der unmittelbaren Anwendbarkeit der PSR in den EU-Mitgliedstaaten könnten die Unterschiede bei der Auslegung der Bereichsausnahmen durch die Aufsichtsbehörden in den EU-Mitgliedstaaten erheblich abnehmen. Die praxisrelevante Handelsvertreter-Ausnahme soll zudem weiter eingeschränkt werden. Künftig soll...
2023-08-16
13 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #89: PSD3 und PSR - Die wesentlichen Inhalte
Worauf müssen sich Zahlungsdienstleister einstellen? Die PSD3 und die PSR nehmen Formen an. Wir schauen, was es zu beachten gilt: Brauchen Zahlungsinstitute eine neue Erlaubnis nationaler Zahlungsbehörden, wenn die PSD3 in Kraft tritt und wann sollten sie wie aktiv werden? In dieser Episode spricht Gastgeberin Christina Cassala mit Peter Frey über die neuen Vorschläge der EU-Kommission für die Payment Service Directive 3 (PSD3) und die Payment Service Regulation (PSR). Wir erinnern uns: Die PSD3 regelt das Aufsichtsrecht für Zahlungsinstitute und deren Erlaubnisbedingungen, während die PSR das Zivilrecht für Zahlungsdienstleister und -nutzer festlegt...
2023-08-02
09 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #88: Die Digital Euro Regulation als Game Changer
Der Digitale Euro wird kommen. Wir unterhalten uns über die rechtlichen Hintergründe! In dieser Episode diskutieren Peter Frey und Christina Cassala über die rechtlichen Hintergründe des Digitalen Euro, Pläne für die Akzeptanz und Konsequenzen für Kreditkartenunternehmen und Verbraucher. In dieser Episode diskutieren Peter Frei und Christina Cassala, über die neuesten Entwicklungen, die die Europäische Kommission am 28.06. veröffentlicht hat. Vier Verordnungen und eine Richtlinie stehen im Fokus, darunter die Payment Service Directive 3 (PSD 3), die Payment Service Regulations (PSR) und die Financial Data Access Regulation (FIDA). Besonders spannend ist die "Digital Eu...
2023-07-26
12 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #87: Dashboards und mehr: Was die Financial Data Access Regulation bedeutet
Neue Geschäftsfelder, Datenschutzbedenken und mehr In dieser Episode diskutieren Peter Frey und Christina Cassala über die "Financial Data Access Regulation" (FIDA) für Open Finance und die "Digital Euro Regulation" zur Einführung des digitalen Euros. Die FIDA soll den Zugang und die Nutzung von Finanzdaten für verschiedene Finanzprodukte ermöglichen, was mehr Transparenz bewirken soll. Wir thematisieren Datenschutzbedenken und die mögliche Einführung von Kundendashboards. Um was handelt es sich bei den Dashboards, wie funktionieren sie, tut sich ein neuer Markt auf und was ist überhaupt der Zeithorizont für ihre Umsetzung? Fakt ist, dass die FIDA U...
2023-07-19
13 min
Payment & Banking Fintech Podcast
439: Sonderfolge mit "Alles Coin nichts muss"
Mit André Bajorat und Jochen Siegert André Bajorat und Jochen Siegert sind zu Gast bei "Alles Coin nichts muss". In dieser Episode, die auch als Teil von Folge 67 des "Alles Coin nichts muss" Podcasts erschienen ist, sprechen sie über die Zukunft des Digitalen Euros, warum SAPs Blockchain-Ambitionen ein Game-Changer für Krypto sein könnten und ob die Blockchain jemals den Sprung aus der Nische in den Massenmarkt schafft.
2023-07-15
58 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #86: PSD3 Basics - Warum kommt der Nachfolger der PSD2?
Mit Peter Frey In dieser Episode diskutieren Peter Frey und Christina Cassala, wie die PSD3 Gestalt annimmt und was die Begriffe PSD3, PSR, FIDA und Digital Euro Regulation bedeuten. Der Fokus liegt zunächst auf der PSD 3 (Payment Services Directive 3). Diese Neuregelung entstand aufgrund der Erkenntnis, dass es immer noch Unstimmigkeiten und Ausnahmen bei regulierten Zahlungsdiensten in den Mitgliedsstaaten gibt, was den grenzüberschreitenden Geschäftsverkehr behindert. Die PSD3 zielt darauf ab, diese Diskrepanzen zu reduzieren und eine bessere Harmonisierung zu erreichen. Zusätzlich zur PSD3 gibt es die Payment Services Regulation (PSR), die sich mit...
2023-07-11
09 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #85: Finfluencer: Wie die EU-Kommission Schleichwerbung regulieren will
Mit Dr. Jörg Streißle Dr. Jörg Streißle, Experte für aufsichts-, zivil- und gesellschaftsrechtlichen Themen, erklärt, wie die EU-Kommission Schleichwerbung bei Finfluencern Einhalt gebieten will. Die EU-Kommission plant strengere Regeln für Influencer-Werbung, um mehr Transparenz und Rechtssicherheit in der Finanzwerbung sicherzustellen. Wir diskutieren, wie Influencer bezahlte Werbung kennzeichnen müssen, wer die Verantwortung für die Werbung trägt und dass Verantwortliche bei Verstößen mit Bußgeldern rechnen müssen. Die Kommission reagiert damit auf die wachsende Anzahl von Influencern im Finanzbereich, um junge, wenig informierte Zielgruppen besser zu schützen. Viel Spaß bei dieser...
2023-07-05
11 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #84: Das Retail Investment Package und der Staged-Approach-Ansatz
Zuwendungen nur noch für das Beratungsgeschäft und bald gar nicht mehr? Dr. Jörg Streißle, Experte für aufsichts-, zivil- und gesellschaftsrechtlichen Themen, erklärt den Staged-Approach-Ansatz für das Retail Investment Package und die Implikationen, die sich daraus für die nächsten Jahre ergeben. Zeitmarken 00:00:00: Intro 00:01:18: Staged-Approach-Ansatz statt direktes Verbot von Zuwendungen, ABER… 00:03:59: Zuwendungen nur noch für das Beratungsgeschäft: So sieht der Staged-Approach-Ansatz aus 00:04:35: Kommt das Verbot? Eine Einschätzung 00:05:10: Herausforderung Kunde: Wie bereiten Unternehmen sie auf die neue Kultur vor? 00:05:46: Modelle für die Post-Zuwendungszeit 00:07:21: Wird es Übergangsfristen geben? 00:08:02...
2023-06-28
08 min
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Alles Legal #83: Das Retail Investment Package und Provisionsgeschäfte
Reine Ausführungsgeschäfte? Was sich am deutschen Markt tun soll Dr. Jörg Streißle, Experte für aufsichts-, zivil- und gesellschaftsrechtlichen Themen, erklärt, wie das Retail Investment Package und Provisionsgeschäfte in Deutschland miteinander in Verbindung stehen. Zeitmarken 00:00:00: Intro 00:01:10: Punkte, die im Retail Investment Package nachgeschärft werden 00:03:57: Kampf dem Interessenkonflikt: Provisionen ja oder nein? 00:09:56: Reines Ausführungsgeschäft: Was steht im abgemilderten Vorschlag zum Zuwendungsverbot? 00:11:58: Outro Über Dr. Jörg Streißle Dr. Jörg Streißle ist Of Counsel bei der Annerton Rechtsanwaltsgesellschaft mbH am Standort München. Er berät schwerpunktmäßi...
2023-06-21
13 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #82: Das Retail Investment Package
Was ist das und was hat es mit MIFID II zu tun? Dr. Jörg Streißle, Experte für aufsichts-, zivil- und gesellschaftsrechtliche Themen, erklärt das Retail Investment Package und seinen Bezug zu MIFID II. Zeitmarken 00:00:00 - Intro 00:01:23 - Was ist das Retail Investment Package? 00:02:55 - MIFID II - Was ist das und warum nennt man das Retail Investment Package auch MIFID III? 00:04:49 - Was ist das Ziel des Retail Investment Packages? 00:06:58 - Warum das Paket erst viel später als geplant erscheint 00:08:21 - Outro Über Dr. Jörg Streißle Dr. Jörg Streiß...
2023-06-14
09 min
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Alles Legal #81: Warum das Zukunftsfinanzierungsgesetz entbürokratisiert
Mehr Rechtsklarheit und was noch? Tom Braegelmann, Experte für Krypto- und Insolvenzrecht bei Annerton, erklärt, wie das Zukunftsfinanzierungsgesetz entbürokratisiert und Rechtsklarheit schafft, jedoch nicht zwingend zu starker Simplifizierung führt. Zeitmarken 00:00:26: Das Zukunftsfinanzierungsgesetz entbürokratisiert 00:04:16: Erwartet Kund:innen eine Flut von neuen AGBs? 00:05:55: Rechtsklarheit ja, Simplifizierung nur bedingt Über Tom Braegelmann Tom Braegelmann ist ein international erfahrener Insolvenz- und Restrukturierungsexperte, war zuvor für namhafte Wirtschaftskanzleien tätig und ist sowohl in Deutschland als auch in den USA als Anwalt zugelassen. Als Anwalt mit Schwerpunkt auf Bankruptcy Law/Insolvenz- und Urheberrecht war er über...
2023-06-07
09 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #80: Krypto und Insolvenzrecht
Was ist neu und was sind die Unterschiede zwischen EU und USA? Tom Braegelmann, Experte für Krypto- und Insolvenzrecht bei Annerton, erklärt, wie es bisher juristisch um Kryptowährungen und Insolvenzrecht stand und erläutert die Unterschiede zwischen der europäischen und der US-amerikanischen Rechtslage. Zeitmarken 00:00:21: Intro 00:01:06: Wie stand es um die bisherige Rechtslage zu Kryptowerten und Insolvenz? 00:03:36: Was sind die Unterschiede zwischen der europäischen und der US-amerikanischen Rechtslage? 00:06:42: Wie und warum kann der deutsche Gesetzgeber die EU-Vorgaben ergänzen und erweitern? - 00:08:45: Wird es nun mehr oder weniger Bürokratie geben? Ü...
2023-05-31
14 min
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Alles Legal #79: MiCA, ZuFinG & Insolvenzrecht
Darum schafft die neue Regulatorik Rechtssicherheit Tom Braegelmann, Experte für Krypto- und Insolvenzrecht bei Annerton, erklärt, warum die Markets in Crypto Assets Regulation und das Zukunftsfinanzierungsgesetz die rechtliche Situation für betroffene Fintechs entspannen und was er als Insolvenzrechtsexperte von den Entscheidungen hält. Zeitmarken 00:00:21: Intro 00:01:33: Die insolvenzrechtliche Sicherheit durch MiCa und das Zukunftsfinanzierungsgesetz 00:05:20: Wie sich die EU-Gesetzgebung auf die Länder auswirken wird Über Tom Braegelmann Tom Braegelmann ist ein international erfahrener Insolvenz- und Restrukturierungsexperte, war zuvor für namhafte Wirtschaftskanzleien tätig und ist sowohl in Deutschland als auch in den USA als...
2023-05-24
07 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #78: So wird sich das Zukunftsfinanzierungsgesetz in der Praxis auswirken
Aktienhandel, Börsen und Gesetzgeber: Was sind die Ziele und Gedanken hinter dem Gesetz? Till Christopher Otto von Paytechlaw erklärt, wie sich das Zukunftsfinanzierungsgesetz in der Praxis auswirken wird. Er blickt dabei auf Themenfelder wie Aktienhandel, Börsen und Gesetzgeber: Was sind die Ziele und Gedanken hinter dem Gesetz? Zeitmarken 00:00:21: Intro 00:01:13: Wo liegen die Unterschiede zwischen traditionellen und neuen Formen der Emissionen? 00:02:02: Wie wirkt sich das auf den Aktienhandel der Zukunft aus? 00:03:10: Wie sehen die klassischen Börsen das Zukunftsfinanzierungsgesetz? 00:04:12: Will der Gesetzgeber den klassischen Aktienhandel schwächen? 00:05:24: Soll der Aktienerwerb erleichtert werden? 00:06:52: Wie lange wird...
2023-05-17
08 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #77: Die Auslegung des Elektronischen Wertpapiergesetzes
Inhaberaktien und Namensaktien sowie Geldwäsche Till Christopher Otto von Paytechlaw erklärt, was die Auslegung des Elektronischen Wertpapiergesetzes für Inhaberaktien und Namensaktien bedeutet. Zeitmarken 1:00 - Die Auslegung des Elektronischen Wertpapiergesetzes 2:05 - die beiden Wertpapiertypen, die nun auch als elektronische Aktien emittiert werden dürfen 2:47 - Was gilt es bei Inhaberaktien und Namensaktien zu beachten und wie sieht es mit dem Geldwäscherecht aus? 5:00 - Welche Herausforderungen müssen die Anbieter fokussieren? 7:12 - Die Praxis für Fintechs Über Till Christopher Otto Till Christopher Otto berät regelmäßig Kredit-, Finanzdienstleistungs- und Zahlungsinstitute in allen Berei...
2023-05-10
10 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #76: Das Zukunftsfinanzierungsgesetz - Was bedeutet die neue Lösung für Fintechs?
...und was für Auswirkungen ergeben sich für Emittenten? Till Christopher Otto von Paytechlaw erklärt, was das Zukunftsfinanzierungsgesetz für Fintechs in Deutschland bedeutet, wie es bisher lief und was die Lösung für Auswirkungen auf Emittenten hat. Zeitmarken 0:58 Was bedeutet die neue Lösung für Fintechs in Deutschland? 1:34 So lief es bisher 2:26 Was bedeutet die Lösung für Emittenten? Über Till Christopher Otto Till Christopher Otto berät regelmäßig Kredit-, Finanzdienstleistungs- und Zahlungsinstitute in allen Bereichen des KWG, WpHG, ZAG und GwG. Darüber hinaus berät er Plattformen...
2023-05-03
07 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #75: Das Zukunftsfinanzierungsgesetz und die elektronische Aktie
Und: Was ist neu beim elektronischen Wertpapiergesetz? Till Christopher Otto von Paytechlaw erklärt, um was es beim Zukunftsfinanzierungsgesetz geht, was das EWPG damit zu tun hat und was die neuen Regelungen für elektronische Aktien bedeuten. Zeitmarken 0:55 - Um was geht es beim Zukunftsfinanzierungsgesetz? 2:30 - Was ist das EWPG, das elektronische Wertpapiergesetz? 3:18 - Was ist neu beim elektronischen Wertpapiergesetz? 3:53 - Was bedeutet es, dass nun auch die elektronische Aktie unter das EWPG fällt? 4:37 - Sind normale und elektronische Aktien gleichgestellt? Über Till Christopher Otto Till Christopher Otto berät regelmäßig Kredit-, Finanzdienstleistungs- und Zah...
2023-04-26
06 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #74: Das BFH-Urteil zur Besteuerung von Kryptowerten (Teil 3)
Die Spekulationsfrist bei Krypto Der Bundesfinanzhof (BFH) in München hat sich in seinem Urteil vom 14.02.2023 (Az. IX R 3/22) mit der Steuerbarkeit von Kryptowährungen auseinandergesetzt. Streitig war, ob Gewinne des Klägers, aus privaten Veräußerungsgeschäften innerhalb eines Jahres seit Anschaffung mit verschiedenen Kryptowährungen (Bitcoin [BTC], Ether [ETH], Monero [XMR]) – auch “Currency Token” genannt – gemäß §§ 22 Nr. 2, 23 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 EStG der Besteuerung unterliegen. Tom Braegelmann, Experte für Krypto- und Insolvenzrecht bei Annerton, erklärt die Spekulationsfrist bei Krypto im Zusammenhang des BFH-Urteils zur Besteuerung von Kryptowerten. Zeitmarken 0:51 - die Spekulationsfrist...
2023-04-19
10 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #73: Das BFH-Urteil zur Besteuerung von Kryptowerten (Teil 2)
Hosted Wallets & internationale Regelungen Der Bundesfinanzhof (BFH) in München hat sich in seinem Urteil vom 14.02.2023 (Az. IX R 3/22) mit der Steuerbarkeit von Kryptowährungen auseinandergesetzt. Streitig war, ob Gewinne des Klägers, aus privaten Veräußerungsgeschäften innerhalb eines Jahres seit Anschaffung mit verschiedenen Kryptowährungen (Bitcoin [BTC], Ether [ETH], Monero [XMR]) – auch “Currency Token” genannt – gemäß §§ 22 Nr. 2, 23 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 EStG der Besteuerung unterliegen. Tom Braegelmann, Experte für Krypto- und Insolvenzrecht bei Annerton, erklärt weitere Sachverhalte zum BFH-Urteil zur Besteuerung von Kryptowerten. Zeitmarken 1:33 - Was, wenn ich eine hosted Wallet im Ausl...
2023-04-12
12 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #72: Das BFH-Urteil zur Besteuerung von Kryptowerten
Worum geht es bei dem Fall und welche Auswirkungen wird das Urteil haben? Der Bundesfinanzhof (BFH) in München hat sich in seinem Urteil vom 14.02.2023 (Az. IX R 3/22) mit der Steuerbarkeit von Kryptowährungen auseinandergesetzt. Streitig war, ob Gewinne des Klägers, aus privaten Veräußerungsgeschäften innerhalb eines Jahres seit Anschaffung mit verschiedenen Kryptowährungen (Bitcoin [BTC], Ether [ETH], Monero [XMR]) – auch “Currency Token” genannt – gemäß §§ 22 Nr. 2, 23 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 EStG der Besteuerung unterliegen. Tom Braegelmann, Experte für Krypto- und Insolvenzrecht bei Annerton, erklärt das Urteil und seine Auswirkungen. Zeitmarken 1:05 - Dar...
2023-04-05
15 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Formel Female #5 - Frauen und Finanzen: Investieren Frauen anders als Männer?
Woran liegt es, dass Frauen mit Finanzen vorsichtiger umgehen und weniger investieren? Die Zahl der Frauen, die in Aktien investieren oder sich aktiv mit Investments beschäftigen, ist vergleichsweise gering und wächst kaum. Woran liegt das? Unsere Fintech-Frauen schauen sich Statistiken an und diskutieren die Unterschiede zwischen Frauen und Männern hinsichtlich Geldanlage, Risikobereitschaft und Anlagestrategien. Außerdem geben sie persönliche Einblicke, wie sie selbst zum Thema Personal Finance gekommen sind und geben Tipps für Frauen, die am Thema interessiert sind. So zeigt beispielsweise eine Studie der Quirin Bank, dass Frauen im Vergleich zu Männer...
2023-03-10
48 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #69: Krypto- und Insolvenzrecht in Deutschland und den USA.
Eine Einführung Tom Braegelmann von Paytechlaw führt in das Thema Krypto- und Insolvenzrecht in Deutschland und den USA ein. FTX, Celsius und Co. machten 2022 Schlagzeilen und trugen zum Krypto-Winter bei. Was sollte man wissen, wenn es um das komplexe Thema geht? Tom als international erfahrener Insolvenz- und Restrukturierungsexperte weiß, wie er die Materie wortgewandt vermittelt. Zeitmarken 1:10 - Einführung: Warum reden wir über Krypto- und Insolvenzrecht? 2:55 - FTX, Celsius und Co. - Wie konnte es zu den Pleiten kommen?
2023-03-08
13 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Formel Female #4 - Brauchen wir die Frauenquote oder läuft alles schon super?
Über die Sinnhaftigkeit der Frauenquote und den Status-quo Unsere Fintech-Frauen diskutieren über das kontroverse Thema Frauenquote. Ist die Frauenquote nötig, wo begegnet sie uns bereits? Und welche Erfahrungswerte, Zahlen und Fakten zum Thema gibt es? Zeitmarken: 0:55 - Intro 1:22 - Fragerunde: Persönliche Erfahrungen der Podcasterinnen 6:28 - Sinnhaftigkeit der Frauenquote 8:24 - Zielquote vs. Transparenz 10:06 - Regulierung: Führungspositionsgesetz und mehr - Was tut sich gerade? 15:34 - Quote vs. Kinderbetreuung: Hilft letzteres bereits ausreichend? 20:01 - Ist es ungerecht für Männer, weil die Quote Positionen für Frauen blockiert und droht eine Stigmatisierung als Quotenfrau? 29:27 - Schlusss...
2023-02-15
36 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #66: EU-Geldwäscheverordnung Teil 2
Bargeldobergrenze und Onlinezahlungen Anti-Geldwäsche-Experte Sebastian Glaab spricht im Podcast über die kommende EU-Geldwäscheverordnung. Wer fällt darunter? Was hat es mit der Bargeldobergrenze auf sich und wie verhalten sich künftig Onlinezahlungen in dem Kontext? Eine spannende Folge “Alles Legal: Fintech-Recht kompakt” zu einem wichtigen Thema! Zeitmarken 1:11 - Wer fällt unter die kommende Geldwäscheverordnung der EU? 2:30 - Die Bargeldobergrenze 4:55 - Onlinezahlungen 6:20 - Was ergibt sich für Verbraucherkreditvermittler?
2023-02-15
07 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #63: Externe Dienstleister, die BaFin und die DORA
Auslagerungsverträge, Dienstleister außerhalb der EU und mehr Nasim Jenkouk von PayTechLaw erklärt, was die Regelung des Digital Operational Resilience Act der Europäischen Kommission zu externen Dienstleistern festsetzt. Macht die EU einen Unterschied zwischen kleinen und großen Firmen, wie regelt sie Dienstleister außerhalb der EU, die hier Geschäfte abwickeln, die von der DORA betroffen sind? Das alles und viel mehr in der heutigen Folge von "Alles Legal: Fintech-Recht kompakt". Zeitmarken: Externe Dienstleister, die BaFin und die DORA 1:49 - Wer verpflichtet externe Dienstleister, die DORA-Richtlinien zu erfüllen? 3:30 - Auslagerungsverträge 4:38 - DORA un...
2023-01-25
10 min
Payment & Banking Fintech Podcast
#410 - Banken-/Fintech-Kooperationen
Wie APIs das Geschäftsmodell von Banken revolutionieren können Martin Kassing, CEO und Gründer von Upvest, erklärt im Payment & Banking Fintech Podcast, die Funktionsweise von APIs und die Besonderheiten im Vergleich zu SDKs und klassischer Software-Entwicklung. Überspitzt formuliert: Ist das alles Fintech-Teufelszeug, oder kann man das auch im klassischen Banking verwenden? Und woher kommen die vermeintlichen Berührungsängste zwischen Fintechs und etablierten Playern – oder gibt es die gar nicht mehr? APIs für alle? Weitere Fragen, denen wir uns in dieser Episode widmen: Ist eine API-Lösung in erster Linie etwas für Fintechs ode...
2022-12-16
41 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #45: Die Informationspflichten von Finanzdienstleistern
Grundsätze der Informationspflicht Nasim Jenkouk von PayTechLaw erklärt die Informationspflichten von Finanzdienstleistern. 1:11 - Grundsätze der Informationspflicht - Informationsflut vs. berechtigtes Informationsinteresse 5:45 - Über was müssen Finanzinstitute informiert werden? 7:50 - Wie können Finanzinstitute gewährleisten, dass Kunden die wichtigen Infos erhalten?
2022-08-24
12 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #44: Payday Loans
Das müssen Arbeitgeber bei Krediten an Angestellte beachten Payday Loans sind in Deutschland angekommen. Noch fristen sie eher ein Randdasein, doch Arbeitgeber sollten wissen, worauf sie sich einlassen. Die Kreditvergabe an den Arbeitnehmer ist mit einigen regulatorischen Besonderheiten verbunden. Zeitmarken: Die Lastschrift - Payday Loans 0:32 - Was sind Payday Loans?2:20 - Was müssen Unternehmen beachten, wenn sie ihren Angestellten Payday Loans auszahlen wollen?3:19 - Was für Partnerunternehmen gibt es, mit denen Arbeitgeber zusammenarbeiten können?5:12 - Lizenzen und weitere Fallstricke7:00 - Was sagt die BaFin dazu?7:38 - Sollten Arbeitnehmer sich auf solche Ange...
2022-08-17
11 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal #40: MiCA und die NFTs – Die Problematik mit den Kollektionen
Warum die NFT-Regelungen der MiCA für Verwirrung sorgen Alireza Siadat von PayTechLaw erklärt, welche Kritik bezüglich NFTs er und andere Experten an der europäischen Markets in Crypto Assets Regulierung haben. Zeitmarken: 0:45: Was sind die Kritikpunkte an der MiCA? 1:51: Wie werden NFTs über die MiCA reguliert? 3:43: Frankreich kritisiert besonders stark - warum? 7:30: Was ist eine NFT-Kollektion? 8:44: Schafft die MiCA nun Rechtssicherheit oder nicht?
2022-07-20
11 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal – FinTech-Recht kompakt #36: Debitkarte vs. Kreditkarte
Die Unterschiede und was die Debitkarte besonders macht Was ist eigentlich der Unterschied zwischen einer Debitkarte und einer Kreditkarte? Was sind die Besonderheiten aus Sicht der Verbraucher und der Banken?
2022-06-22
09 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal – FinTech-Recht kompakt #35: Wie funktioniert eine Kreditkartenzahlung?
Was macht eine Kreditkarte aus und wer ist alles an der Transaktion beteiligt? Frank Müller von PayTechLaw erklärt, wie Kreditkartenzahlungen funktionieren. Was macht eine Kreditkarte aus und wer ist alles an der Transaktion beteiligt? Zeitmarken: 1:20: Was ist eine Kreditkarte? 2:47: Wie funktioniert eine Kreditkartenzahlung und wer ist beteiligt? (Vierparteienmodell) 4:50: Das Dreiparteienmodell 7:10: Können unregulierte Unternehmen Kreditkarten ausgeben?
2022-06-15
10 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal – FinTech-Recht kompakt #32: Umsetzung der EBA-Leitlinien zum Zahlungsverkehr
Zahlungsverkehrsleitlinien von EU-Vorgabe in nationales Recht Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde hat im Februar 2022 Leitlinien über die Ausnahmen zu „Begrenzten Netzen“ im Sinne der PSD2 herausgebracht. In dieser Ausgabe gehen wir auf die Fragen ein: Warum soll es zu einer Harmonisierung der Zahlungsverkehrrichtlinien kommen? Was wird sich in Deutschland durch die Bafin verändern und was sind die Leitlinien der EBA? Zeitmarken: 1:30: Warum soll es zu einer Harmonisierung der Zahlungsverkehrrichtlinien kommen? 3:19: Was wird sich in Deutschland durch die Bafin verändern? 5:09: Was sind die Leitlinien der EBA?
2022-05-25
09 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal – FinTech-Recht kompakt #31: PSD2 und Begrenzte Netze (2)
Welche Arten von begrenzten Netzen gibt es? Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde hat im Februar 2022 Leitlinien über die Ausnahmen zu „Begrenzten Netzen“ im Sinne der PSD2 herausgebracht. In dieser Ausgabe gehen wir näher darauf ein, warum Begrenzte Netze gegenüber Unbegrenzten Netzen gewisse Privilegien genießen. Weitere Themen: Wir betrachten, was ein begrenztes Netz von Dienstleistern ist und welche Ausnahmen für begrenzte Produktsortimente gelten. Zeitmarken: 2:10: Unbegrenzte Netze vs. begrenzte Netze: Warum werden letztere privilegiert? 4:17: Was ist konkret unter einem begrenzten Netz von Dienstleistern zu verstehen? 9:20: Ausnahmen für begrenzte Produktsortimente
2022-05-18
13 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal – FinTech-Recht kompakt #30: PSD2 und begrenzte Netze
PSD2 und begrenzte Netze: was hat es damit auf sich? Peter Frey von Paytechlaw erklärt die Hintergründe, die entstanden, weil die Europäische Bankenaufsichtsbehörde im Februar 2022 Leitlinien über die Ausnahmen zu „Begrenzten Netzen“ im Sinne der PSD2 herausgebracht hatte. Zeitmarken: 2:21: Was hat es mit der PSD2 und begrenzten Netzen auf sich? 4:20: Begrenzte Netze vs. Unbegrenzte Netze 5:50: Woher weiß man, worunter man fällt? Über Peter FreyPeter Frey ist Gründungspartner der Annerton Rechtsanwaltsgesellschaft mbH. Er berät deutsche und internationale Unternehmen vornehmlich in den Bereichen Zahlungsdienste- & Zahlungsdiensteaufsichtsrecht, Bank- & Bankaufsichtsrecht, Finanzdienstleistungsrecht sowie Geldwäsc...
2022-05-11
10 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal – FinTech-Recht kompakt #29: Krypto-Währungen als Wirtschaftsgüter
Das Für, das Wider und die jüngsten Urteile Anh-Vu Tran von Paytechlaw spricht über Krypto-Währungen als Wirtschaftsgüter, die aktuelle Rechtslage und die jüngsten Urteile. Zeitmarken: 2:36: Die jüngsten Urteile zu Krypto-Währungen als Wirtschaftsgüter 3:31: Wer argumentiert, dass Krypto-Währungen keine Wirtschaftsgüter sind? 4:18: Welche Argumente sprechen dagegen, dass Krypto-Währungen Wirtschaftsgüter sind? 6:48: Was haben die Gerichte entschieden?
2022-05-04
10 min
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal – FinTech-Recht kompakt #24
Welche Herausforderungen Geflüchtete aus der Ukraine bei der Kontoeröffnung in Deutschland erleben Durch die Invasion Russlands in die Ukraine sind viele Menschen auf der Flucht, auch nach Deutschland. Sie benötigen Hilfe jedweder Art, unter anderem auch die Bereitstellung von Bankkonten. Welche Besonderheiten gibt es und welche Hürden erleben Geflüchtete? Auch die Bafin hat sich hierzu schon geäußert. Wir unterhalten uns darüber mit Dr. Susanne Grohé, Gründungspartnerin von Annerton, Leiterin des Standorts Berlin und spezialisiert auf Zahlungsrecht und Bankenrecht sowie mit Svetlana Ulrici, spezialisiert auf IT und Datenschutz im Rahmen der Finanztech...
2022-03-30
32 min
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Alles Legal – FinTech-Recht kompakt #17
Geldwäsche (Teil 3): Das Reliance-Modell Unternehmen, die Pflichten im Sinne des Geldwäschegesetzes wahrnehmen müssen, haben große Verantwortung zu tragen. Doch die Ausführung dieser Sorgfaltspflichten dürfen an Dritte ausgelagert werden. Dem Reliance-Modell sei Dank. Aber wie funktioniert das genau? Frank Müller von Paytechlaw erklärt die rechtlichen Hintergründe. **Geldwäsche (Teil 3): Das Reliance-Modell (Zeitmarken) ** 1:07: Was ist das Reliance-Modell und in welchen Fällen wird es angewendet? 3:04: Was hat KYC damit zu tun? 5:36: Ab welchem Zeitpunkt macht es Sinn, das Prüfungsverfahren auszulagern? **Über Frank Müller ** Frank Müller, LL.M. ist Recht...
2022-02-23
07 min
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Alles Legal – FinTech-Recht kompakt #10
Steuern auf Krypto-Gewinne: Was muss ich beachten? In der aktuellen Folge gibt Anh-Vu Tran Tipps, wie Privatpersonen Gewinne aus Kryptohandel in der Steuererklärung behandeln sollten. Zeitmarken 0:24 - Zusammenfassung 0:51 - Wo werde ich für Gewinne aus Kryptohandel künftig mein Kreuz bei der Steuererklärung machen müssen? 2:35 - Ist das Ausprobieren von Krypto-Apps aktuell fahrlässig? 4:17 - Kann der Steuerberater mir helfen? 5:11 - Was muss ich nachweisen können? 5:52 - Gibt es „Kontoauszüge“ bei den gängigen Apps? 7:21 - Was ist mit institutionellen Investoren? 8:26 - Wird es für den Privatanleger künftig einfacher? 9:56 - Was rät unser...
2021-12-15
11 min
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Alles Legal – FinTech-Recht kompakt #8
ESG-Kriterien auf Europäischer Ebene: Nachhaltiges Investieren (Environment, Social, Governance) Als Standard nachhaltiger Anlagen hat sich die Begrifflichkeit „ESG“ etabliert. Diese drei Buchstaben beschreiben drei nachhaltigkeitsbezogene Verantwortungsbereiche von Unternehmen. Das „E“ für Environment steht hierbei z.B. für Umweltverschmutzung oder -gefährdung, Treibhausgasemissionen oder Energieeffizienzthemen (Umwelt). Social („S“) beinhaltet Aspekte wie Arbeitssicherheit und Gesundheitsschutz, Diversity oder gesellschaftliches Engagement (Corporate Social Responsibility). Unter Governance („G“) wird eine nachhaltige Unternehmensführung verstanden. Hierzu zählen z.B. Themen wie Unternehmenswerte oder Steuerungs- und Kontrollprozesse (Corporate Governance). Im Podcast erklärt Anh-Vu Tran von Paytechlaw:
2021-12-01
12 min
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Alles Legal – FinTech-Recht kompakt #7
Was ist das Fondsstandortgesetz? Mit dem Fondsstandortgesetz sollen laut Bundesregierung aufsichtsrechtliche und steuerliche Maßnahmen zur Stärkung des Fondsstandorts Deutschland gebündelt werden. Neben der Anpassung an europarechtliche Vorgaben enthält der Gesetzentwurf weitere Vorschläge, um den Fondsstandort Deutschland attraktiver zu gestalten. Hört rein, was Anh-Vu Tran von Paytechlaw zur Regulierung zu sagen hat. Zeitmarken: Was ist das Fondsstandortgesetz? 1:07: Was ist das Fondsstandortgesetz? 1:47: Was ist das Ziel dieser Änderung? 2:40: Was war bisher die Problematik? 3:47: Beispiele für betroffene Produkttypen 4:53: Was sind die wesentlichen Regelungen? Über Anh-Vu Tran Seit Juli 2021 ist Anh-Vu Tr...
2021-11-24
07 min
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Alles Legal – FinTech-Recht kompakt #6
Was ist MiCA? Die Markets in Crypto-Assets Regulation Markets in Crypto-Assets (MiCA) ist ein Vorschlag für eine Verordnung im EU-Recht. Sie soll dazu beitragen, die Regulierung der Distributed-Ledger-Technologie (DLT) und virtueller Vermögenswerte in der Europäischen Union (EU) zu straffen und gleichzeitig Nutzer und Anleger zu schützen. MiCA ist Teil des Digital Finance Package, das die europäische Wirtschaft in den kommenden Jahrzehnten verändern soll. MiCA bietet Rechtssicherheit für Krypto-Assets - Kryptowährungen, Sicherheits-Token und Stablecoins. Ähnlich wie die europäische Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente (MiFID). Diese ist ein rechtlicher R...
2021-11-17
10 min
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Vom Startup zum Exit - Kurosch Habibi über deutsche Fintechs
FinTech Podcast #348: Kurosch Habibi über Fintech-Startups und Exits in Deutschland Die Payment- und Banking-Branche produziert gerade um Start-Ups, Bewertungen, Exits und Teilverkäufe eine Menge News. Es vergeht eigentlich gefühlt kein Monat, bei dem es nicht eine neue Mega-Finanzierungsrunde gibt oder Gründer spektakuläre Verkäufe hinlegen. Also kommt hiermit die passende Folge zu genau diesem Thema. Wir haben Kurosch Daniel Habibi eingeladen, dessen Firma CARL sich damit beschäftigt, Unternehmer mit Investoren zu verbinden und Exits vorzubereiten. Kurosch Habibi ist Founder & Co-CEO von Carl, tauchte schon in der berühmten Forbes 30 under 30 Liste auf und ist...
2021-11-12
1h 27
Payment & Banking Fintech Podcast
Alles Legal – FinTech-Recht kompakt #1
Was ist Tokenisierung? Die Fintech-Welt hat ihre eigenen Gesetze. Deshalb verpassen Dir Payment & Banking und PayTechLaw ab sofort mit dem neuen Format "Alles Legal! FinTech-Recht kompakt" wöchentlich Deine Druckbetankung zu Rechtsthemen aus der Welt von Payments, Banking, Krypto und Co.! Kompakt in wenigen Minuten briefen Dich unsere Experten Alireza und Frank von PayTechlaw einfach und verständlich zu allem, was Du wissen musst. In der ersten Folge widmen wir uns der Tokenisierung. Was versteht man unter Tokenisierung vs. STO (Security-Token-Offering) Was kann man in Deutschland alles tokenisieren und gibt es Unterschiede zum Ausland? Was mache ic...
2021-10-13
07 min
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Dr. Jörg Howein über das Kernbanksystem der Solarisbank
FinTech Podcast #331: Dr. Jörg Howein über das Kernbanksystem der Solarisbank Als Chief Product Officer der Solarisbank kennt sich Jörg Howein mit den Produkten der Solarisbank bestens aus. Kurz bevor das Unternehmen mit der Bekanntmachung des Unicorn-Status wohl die Meldung der Woche landete, sprach Jörg im FinTech-Podcast mit André über das Kernbanksystem der Berliner. Perfekter Mix aus internen und externen Systemen? Das Credo der Solarisbank: Alles, wodurch man sich potenziell positiv vom Wettbewerb absetzen kann, soll intern entwickelt und optimiert werden. Das heißt nicht, dass die Solarisbank auf externe Dienstleister verzichtet. Im Gegenteil: Die Liste d...
2021-07-27
1h 01
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Florian Heinemann über Facebook, Google und den digitalen Euro
FinTech Podcast #325: Was machen die GAFAs? Knapp zwei Jahre ist es her, dass Florian Heinemann, Founding Partner von Project A Ventures, das letzte Mal bei uns im Podcast zu Gast war. Da versteht es sich von selbst, dass wir unsere damaligen Prognosen und Themen auf den Stand bringen und einem Reality Check unterziehen. Wir postulierten damals: Technik is key für Banken, sprachen über die Bedeutung von Check 24 und mehr. Darüber hinaus befassen wir uns in dieser Folge des Payment & Banking FinTech Podcasts aber vor allem mit den GAFAs und ihrer Rolle in der Welt des Bankings und der...
2021-06-25
1h 00
Payment & Banking Fintech Podcast
Taschengeld 3.0 – wie „banken” unserer Kids?
FinTech Podcast #270 Taschengeld 3.0 – wie „banken” unserer Kids? FinTech Podcast #270 - Recap Panel der #BEX20 Am Anfang stand ein Widersacher: Covid-19, die Pandemie, die alle Events verhinderte – auch die #BEX20, die schon in den Startlöchern stand. Und so entstand ein schier unmöglicher Plan: die Banking Exchange 20 trotzdem stattfinden zu lassen! Und wie sie stattfand. Wie versprochen und in gewohnter Manier, möchten wir euch auch in diesem Jahr einige der interessanten Diskussionen nicht vorenthalten und stellen sie euch in Gesamtlänge als Podcast und diesmal sogar mit Video zur Verfügung. Anfangen wo...
2020-06-19
55 min
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Banken API für den Endnutzer
FinTech Podcast #234 Banken API für den Endnutzer - FinTech Podcast #234 Eine Softwareanwendung für den Endnutzer, wird normalerweise so entwickelt, dass die Anwendung möglichst einfach, schnell, leicht und nutzerfreundlich ist. Software selbst hingegen hat keine Augen, Emotionen oder Intuition und braucht dementsprechend auch keine nutzerfreundliche Bedienoberfläche, wenn es darum geht, Dienste für eine weitere Anwendung (und nicht für den Endnutzer) zur Verfügung zu stellen. Was sie dennoch braucht, ist – genau wie bei einer Benutzeroberfläche, die auf den Endanwender ausgelegt ist – eine Schnittstelle, die die Datenverarbeitung einfach macht. Eine API besteht...
2019-11-29
1h 06
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FinTech Podcast #141 - Status der Digitalisierung der deutschen Banken
Lust auf Interaktion mit uns über WhatsApp- Broad… Lust auf Interaktion mit uns über WhatsApp- Broadcast -> ganz einfach: 1. Lege für unsere Rufnummer +49 157 92393747 einen Kontakt an. 2.Sende an diesen Kontakt eine Nachricht mit "Start" per WhatsApp. Heute mal wieder ein Doppel-Podcast. Das heisst wie bei den Mikro-Ökonomen zu PSD2 und dem Podcast mit Alex Graf bei Kassenzone, heute ein Gespräch welches Christoph Keese aus dem hy-Podcast mit André geführt hat. Der hy-Podcast ist ein recht neues Format, der in kurzer und prägnanter Form verschiedene Themen, die rund um die Digitalisierung gerade anstehen, aufgreift. Dazu holt sich der r...
2018-02-09
26 min
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FinTech Podcast #113 - Banken zu satt für Innovation?
Stagnation bei der Innovationsfreudigkeit von Ban… Stagnation bei der Innovationsfreudigkeit von Banken? Diese These vertritt Maik im Artikel “Banken zu satt für Innovationen”, der auch in den sozialen Kanälen kontrovers diskutiert wurde. Grund genug über dieses Thema im Podcast zu diskutieren. Zu Gast ist Dirk Elsner, Senior Manager Innovation und Digitalisierung bei der DZ Bank und Betreiber des Wirtschaftsblog Blick Log. Findet Innovation bei Banken überhaupt statt und wenn ja wie oft und in welchen Bereichen? Wann das letzte Mal? Was ist Innovation überhaupt? Welche Rollen spielen Fintechs bei der Herausforderung der Digitalisierung für die Kreditwirtschaft ? Dies und mehr sin...
2017-08-04
53 min
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FinTech Podcast 104 User Centered Design bei Banken
Im Fintech Podcast 104 unterhalten sich Maik Klot… Im Fintech Podcast 104 unterhalten sich Maik Klotz und Marcus Hauer über User Centered Design bei Banken. User Centered Design oder die Fokussierung auf den Nutzer schreiben sich zwar alle Banken auf die Fahne, aber bei genauerem hinschauen wird das Thema nicht wirklich gut umgesetzt. Marcus Hauer, Product Designer und Design Berater ist unser Experte bei dem Thema und diskutiert mit Maik über die Rolle von Design, User Research und seiner Erfahrung als Designer bei IDEO und warum Online-Banking heute so aussieht wie es aussieht. Links zu den News und Spendenmöglichkeiten unter www.payme...
2017-06-02
1h 12
Payment & Banking Fintech Podcast
FinTech Podcast #81 - Blockchain bei Banken
Die Folge 81 des Podcast dreht sich um das Thema … Die Folge 81 des Podcast dreht sich um das Thema Blockchain bei und in Banken. Der Podcast 52 zu Blockchain war/ist DER am meisten gehörten Podcasts der letzten 12 Monate. Daher wollen wir das Thema nochmals aufgreifen und das Thema Blockchain in Banken besprechen. Wir haben uns dazu einen Experten vom Markt geholt. Axel Apfelbacher, Digital Banking Strategist und Co-Author The Fintech Book, der Banken gerade zu diesem Thema berät. Wir sprachen über die aktuellen Blockchain-Projekte der Banken, digitale Identitäten, Vetrauen in Technik vs Banken sowie Skalierung der Blockchain. Die News d...
2016-12-20
1h 02
Payment & Banking Fintech Podcast
FinTech Podcast #036 – 10 Wünsche an Banken
Wir haben heute einen besonderen Gast - Anno Lede… Wir haben heute einen besonderen Gast - Anno Lederer, Senior Partner der Saaman AG. Zuvor lange Jahre (bis Juni 2014) GF der GAD (37 Jahre), dem RZ der Volks- und Raiffeisenbanken. Herr Lederer hat gerade für Aufsehen gesorgt mit einem Interview im IT-Finanzmagazin in dem er 10 Wünsche an Banken formulierte - über diese 10 Wünsche wollen wir heute mit ihm sprechen. Worüber wir heute sprachen 0:15 Vorstellung unsers Gastes 2:40 News der Woche 15:00 10 Wünsche an Banken zu Weihnachten
2015-12-11
57 min
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FinTech Podcast #033 – Revival der Banken
Heute ohne Gast und zu einem vielleicht unerwarte… Heute ohne Gast und zu einem vielleicht unerwarteten Thema: Das Revival der Banken. Nachdem wir ja häufig Kritik an der aktuellen Strategie / den Produkten von Banken äußern, heute mal ein anderer Blick auf das Thema. 0:55 Rückblick auf den letzten Podcast 4:30 Kuratierte FinTech News letzten Woche 18:30 Revival der Banken – Digitalisierungsaktivitäten der Banken 28:30 Banken: „Assets“, Chancen vs Probleme 34:00 Welche Banken sind „vornedran“ und welche Strategien ? 40:30 Wer und was fehlt?
2015-11-12
50 min
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FinTech Podcast #009 – PayPal Klon der deutschen Banken: GIMB / directpay
In der letzten Woche waren es Mobile Payment Silo… In der letzten Woche waren es Mobile Payment Silos, heute das zweite Mal in dieser Reihe der in der Presse immer wieder besprochene PayPal Klon der deutschen Banken. Am 23.01.15 hatten wir bereits schon einmal darüber gesprochen, aber die Resonanz und die Dynamik in diesem Thema ist so groß, dass wir es gern erneut aufgenommen haben. Jochen Siegert und ich haben heute in mehr als einer Stunde (sorry!) folgendes besprochen: 2:30 Rückblick auf die FinTech Veranstaltungen der Woche 11:00 Zusammenfassung Presseberichte - was ist seit dem letzten Podcast passiert 22:30 Was ist paydirect nun g...
2015-03-20
1h 07