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Antiriciclaggio Detto FattoLa Segnalazione di Operazioni SospetteLa segnalazione di operazioni sospette è un processo attraverso il quale le banche identificano e comunicano operazioni anomale o comportamenti sospetti, processo fondamentale per prevenire il riciclaggio.
Il sospetto deriva da caratteristiche, entità o natura dell'operazione, con valutazione basata sulla conoscenza del cliente e profilo di rischio. Aspetti oggettivi e soggettivi, insieme a circostanze note, contribuiscono alla valutazione. La conoscenza approfondita del cliente è essenziale.
A supporto dell’individuazione delle operazioni sospette, la UIF ha emanato i nuovi Indicatori di anomalia che supportano l'analisi delle operazioni; in ogni caso la loro presenza non determina automaticamente una segnalazione così...2024-03-1312 min
Antiriciclaggio Detto FattoIl transaction monitoringIl transaction monitoring è uno strumento fondamentale nelle banche per individuare comportamenti anomali e prevenire il riciclaggio.
Analizzando transazioni come ad esempio bonifici e pagamenti, il sistema rileva anomalie che richiedono valutazioni.
Ogni istituto ha il proprio sistema di monitoraggio, che genera alert da esaminare e valutare come coerenti o sospetti. La valutazione richiede una documentazione approfondita per ricostruire il processo deduttivo del valutatore.2024-03-0608 min
Antiriciclaggio Detto FattoL’adeguata verifica semplificata, ordinaria e rafforzata; i PEPLa IV Direttiva sull'antiriciclaggio adotta un approccio basato sul rischio, modulando gli adempimenti in base al grado di rischio associato al cliente, al tipo di operazione e alla presenza di un rapporto continuativo.
Sono previste 3 tipologie di adeguata verifica della clientela: semplificata, ordinaria e rafforzata. La verifica semplificata si applica a rischi poco significativi, quella rafforzata è per rischi molto significativi e richiede una raccolta approfondita di informazioni. Nei restanti casi si effettua l’adeguata verifica ordinaria.
La legge prevede che si debba effettuare obbligatoriamente l’adeguata verifica rafforzata in presenza di un PEP. La definizione di Persone Politicamente Esposte (PEP) compr...2024-02-2815 min
Antiriciclaggio Detto FattoL’adeguata verifica in profondità e l'astensioneL'articolo 18 impone una verifica rigorosa dell'identità del cliente e del titolare effettivo, insieme all'acquisizione di informazioni sullo scopo del rapporto.
L'articolo 19 dettaglia le modalità di adempimento di tali obblighi, con procedure specifiche per l'identificazione. La verifica dell'identità richiede il riscontro delle informazioni acquisite anche tramite la consultazione di banche dati.
Qualora non sia possibile identificare il cliente e, se presente, il titolare effettivo e acquisire informazioni su scopo e natura del rapporto, l’articolo 42 impone l’astensione dall’instaurazione, dall'esecuzione ovvero dalla prosecuzione dei rapporti.
2024-02-2111 min
Antiriciclaggio Detto FattoIl Registro dei Titolari EffettiviL’articolo 21 del D. Lgs. 231/2007 prevede l’istituzione del Registro dei Titolari Effettivi, parte del Registro delle Imprese, contenente informazioni sulla titolarità effettiva di imprese con personalità giuridica, persone giuridiche private, Trust e istituti giuridici affini. Restano escluse le società di persone. Il registro si divide in due sezioni: una per società e persone giuridiche private, l'altra riservata a trust e istituti giuridici affini.
Il Registro sarebbe dovuto entrare in vigore l’11 dicembre 2023, ma la sentenza n.8083/2023 del Tar del Lazio ne ha sospeso l’efficacia almeno fino al 27 marzo 2024, data in cui è stata fissata l’udienza di merito. ...2024-02-1408 min
Antiriciclaggio Detto FattoL’adeguata verifica: l’individuazione del Titolare EffettivoIl Titolare Effettivo delle società è sempre una o più persone fisiche e viene dichiarato dal cliente in fase di adeguata verifica. La banca deve quindi individuare il Titolare Effettivo, verificare la sua identità e valutare la relazione tra il cliente e il Titolare Effettivo.
Il processo di individuazione si basa su 3 criteri quali la proprietà diretta e indiretta, il controllo e, solamente in casi residuali, si applica il terzo criterio. Tali regole non si applicano ai Trust e alle Fondazioni, per i quali sono previste regole specifiche.
Infine, per soggetti giuridici diversi, si esamina attentamente lo statuto e l'atto costitutivo e si...2024-02-0714 min
Antiriciclaggio Detto FattoL’adeguata verifica: come si faL'articolo 18 delinea la procedura di adeguata verifica in quattro step.
Il primo passo consiste nell'identificare il cliente e, se presente, l'esecutore, verificandone l'identità attraverso fonti affidabili. Successivamente, si identifica il titolare effettivo.
La terza fase implica l'acquisizione e la valutazione delle informazioni sullo scopo e la natura del rapporto.
Infine, il controllo costante consiste nella verifica continua degli elementi informativi ed economico-patrimoniali, rilevando eventuali incoerenze o anomalie. Il KYC (Know Your Customer), chiamato anche modulo antiriciclaggio, è lo strumento utilizzato per acquisire queste informazioni.2024-01-3111 min
Antiriciclaggio Detto FattoL’adeguata verifica: quando si faL’adeguata verifica consiste nell'acquisizione di informazioni sulla clientela e nella creazione di un profilo di rischio di riciclaggio. Questa attività è cruciale per garantire la corretta conservazione dei dati e la qualità del processo segnaletico delle operazioni sospette.
L’episodio di oggi delinea QUANDO deve essere effettuata l'adeguata verifica: nei casi di instaurazione di un rapporto continuativo e di esecuzione di operazioni occasionali, in caso di sospetto di riciclaggio o dubbi sulla veridicità dei dati.
Viene, infine, evidenziata la connessione tra l'adeguata verifica e la segnalazione di operazioni sospette (SOS).
2024-01-2410 min
Antiriciclaggio Detto FattoI pilastri dell’antiriciclaggio e focus sulla conservazioneLa cornice legislativa antiriciclaggio italiana, delineata dal D.Lgs. 231/07, si basa su quattro pilastri fondamentali: adeguata verifica, collaborazione attiva, conservazione dei dati e limitazione al contante.
L'adeguata verifica richiede alle istituzioni finanziarie di implementare processi rigorosi per verificare l'identità dei clienti.
La collaborazione attiva promuove la condivisione di informazioni su operatività sospette tra banca a autorità di vilanza per prevenire attività illecite.
La conservazione dei dati è cruciale per conservare accuratamente i dati relativi ai propri clienti e alle transazioni effettuate. In particolare, l'Archivio Standardizzato, alimentato dalla movimentazione e dall'anagrafe, assicura la conservazione tempestiva e com...2024-01-1708 minAntiriciclaggio Detto FattoLe fasi del riciclaggio e le fonti normativeIl concetto di antiriciclaggio si riferisce a un insieme di norme e procedure volte a prevenire l'ingresso di risorse economiche di origine illecita nel sistema legale.
Gli step attraverso cui si attua il riciclaggio sono 3: introdurre i soldi illeciti nel sistema (collocamento), confonderli con tanti passaggi (stratificazione) e farli sembrare puliti (integrazione).
Le regole principali sono state sviluppate a livello internazionale, europee e successivamente sono state tradotte in leggi e regolamenti interni, che le istituzioni finanziarie sono tenute a rispettare.
L’osservanza delle norme è fondamentale per garantire l'integrità del sistema finanziario e prevenire rica...2024-01-1009 min
Antiriciclaggio Detto FattoTrailer: Antiriciclaggio Detto FattoPresentazione del primo podcast italiano interamente dedicato all'antiriciclaggio, ideato e con voce di Annamaria Gallo (bio)
2024-01-0601 min
Bloc NotesBloc Notes 21.11.2022Secondo appuntamento del gemellaggio tra New Sound Level e RARA, la web radio torinese della Associazione Radicale Adelaide Aglietta.In studio a Roma l'animatrice di RARA Chiara Squarcione, psicologa, attivista, conduttrice radiofonica e molto altro.Ospite della prima parte della puntata Simona Bisceglie, organizzatrice della camminata contro la violenza sulle donne di Marino (località dei Castelli, vicino a Roma) in memoria di Annamaria Ascolese, insegnante assassinata dal marito nella primavera 2021 (il marito si suicidò subito dopo).Ospite della seconda parte della trasmissione Oreste Gallo, operatore del mondo della finanza internazionale, attivista dell'area liberale.La riflessione con i...2022-11-2545 min
Letteratura AlternativaEpisodio 24- "Fatti di sogni"Buonasera a tutti voi e benvenuti all’episodio 24 del nostro podcast.Il tema di questa sera sarà ispirato al titolo di una canzone di Zucchero Fornaciari dal titolo “Fatti di sogni”… La prima lettura sarà di Annamaria Scopa che ci leggerà una poesia dal titolo “Sogno”, seguirà un breve brano musicale di Francesco Landi dal titolo “Her” e poi, Paolo Quagliarella, Astrologo, ci parlerà della simbologia del sogno in astrologia, ancora un intermezzo musicale di Francesco, e Rosa Gallo ci leggerà un suo brano dal titolo “Sogni”, un altro breve interludio musicale di Francesco; poi, Antonio De Cristofaro ci leggerà un suo testo da...2020-04-3042 min