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Immobilien & Finanzierung einfach machenImmobilie übertragen: Das solltest du wissen!Von Freibeträgen, Nießbrauch und Rückforderungsrecht
Eltern schenken ihren Kindern das Haus, Großeltern die Wohnung an die Enkelin – klingt nett, kann aber steuerlich und rechtlich zur Falle werden. In dieser Podcastfolge sprechen Oliver und Janina über das Überschreiben von Immobilien: Welche Freibeträge gelten? Wie sichert man sich als Schenkender ab? Und wann drohen Pflichtteilsansprüche? Mit vielen Praxisbeispielen und klaren Tipps.2025-06-2608 minImmobilien & Finanzierung einfach machenBarrierefreiheit: Anforderungen, Vorteile und RisikenKomfort für alle
Wenn ich Barrierefreiheit höre, dann denke ich an eine ebenerdige Dusche oder Rollstuhlrampen. Aber das ist ja nun nicht alles. Also frage ich heute mal meine Kollegin Janina was sich dahinter so verbirgt, auf was man achten sollte und wann ein Umbau vielleicht auch wenig Sinn macht.2025-05-2209 min
Ungehört: Der Podcast über Tabuthemen unserer GesellschaftEpisode 8: Alles was mir von dir bliebBuchvorstellung von Katerina Gottesleben
„Alles was mir von dir blieb“ – Im Gespräch mit Katerina Gottesleben
In dieser Folge spricht Janina mit Autorin Katerina Gottesleben über ihr Buch „Alles was mir von dir blieb“ – eine einfühlsame, fiktive Geschichte, die tiefe Einblicke in das Erleben einer Sternenmama gibt.
Obwohl die Geschichte nicht Katerinas eigene ist, spürt man in jeder Zeile die Echtheit und das Mitgefühl, das aus ihren persönlichen Erfahrungen als Sternenkind-Mama und Sternenkinderfotografin spricht.
In dieser Folge erfährst du:
📚 Warum Katerina sich für einen fiktiven Roman entschieden hat – und was dennoch persönlich in...2025-03-2854 minImmobilien & Finanzierung einfach machenPortfolio Präsentation: Die Eintrittskarte zu Finanzierungen bei Banken?Ein, zwei, drei Immobilien – da hast du noch einen Überblick. Für 10 Immobilien musst du schon gut organisiert sein. Aber wie macht das Janina mit hunderten Einheiten, wenn die dann noch das Portfolio für eine neue Finanzierung bei der Bank offenlegen oder präsentieren muss?2025-03-2712 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenVon der Höhle der Löwen zum American Dream: Lucas NummerLucas Nummer über den Sprung von Deutschland in die USA und bahnbrechende Finanzstrategien
In dieser Episode unterhalten sich Janina und Lucas Nummer über den Sprung von Deutschland in den amerikanischen Finanz- und Immobilienmarkt. Dabei teilt Lucas seine persönlichen Erfahrungen und Einblicke in die Unterschiede der Geschäfts- und Lebenswelten beider Länder. Der Dialog beleuchtet, wie Offenheit, Netzwerk und digitale Prozesse den Weg zu nachhaltigem Erfolg ebnen – und warum gerade jetzt der richtige Zeitpunkt für den internationalen Ausbau ist.
Lucas auf Linkedin
Janina auf Linkedin2025-03-0938 min
Janinas Immobilien- & InvestmentcommunityVon der Höhle der Löwen zum American Dream: Lucas NummerLucas Nummer über den Sprung von Deutschland in die USA und bahnbrechende Finanzstrategien
In dieser Episode unterhalten sich Janina und Lucas Nummer über den Sprung von Deutschland in den amerikanischen Finanz- und Immobilienmarkt. Dabei teilt Lucas seine persönlichen Erfahrungen und Einblicke in die Unterschiede der Geschäfts- und Lebenswelten beider Länder. Der Dialog beleuchtet, wie Offenheit, Netzwerk und digitale Prozesse den Weg zu nachhaltigem Erfolg ebnen – und warum gerade jetzt der richtige Zeitpunkt für den internationalen Ausbau ist.
Lucas auf Linkedin
Janina auf Linkedin2025-03-0838 min
Ungehört: Der Podcast über Tabuthemen unserer GesellschaftEpisode 7: Jahresrückblick auf Leyla’s Sterne – Erinnern, Verbinden, Sichtbar machen
In dieser Jahresrückblicks-Folge von Ungehört spricht Janina Ellen Sari mit Angie von Dein innerer Raum über all das, was Leyla’s Sterne in diesem Jahr bewegt und geschaffen hat. Es war ein Jahr voller bedeutungsvoller Begegnungen, wertvoller Angebote und neuer Möglichkeiten, Sternenkinder und ihre Familien sichtbar zu machen.
Wir sprechen über:
✨ Vergissmeinnicht – den Geburtstagskalender für Sternenkinder, mit Sonja, der Mama von Lukas, als erste Teilnehmerin.
✨ Unsere Online-Treffen für Sterneneltern, die so viele berührende und stärkende Momente ermöglicht haben.
✨ Den Podcast, unsere Beiträge und den wertvollen Austausch mit euch.
✨ Die Vorstellung anderer...2025-02-2758 minImmobilien & Finanzierung einfach machenRentenlücke ade – Immobilien als Baustein für deine AltersvorsorgeDie gesetzliche Rente reicht oft nicht aus – aber es gibt Lösungen! In dieser Podcastfolge erklärt Janina wie die Rentenlücke entsteht und warum du selbst aktiv werden musst. Erfahre, wie Immobilien, ob als Eigenheim oder Kapitalanlage, dir dabei helfen können, deinen Ruhestand finanziell abzusichern. Von der Beispielrechnung bis hin zu praktischen Finanzierungstipps und Absicherungsstrategien: Jetzt reinhören und den ersten Schritt in Richtung unabhängige Altersvorsorge gehen!2025-02-2011 minImmobilien & Finanzierung einfach machenAnschlussfinanzierung im Blick: Clever durch die Zinswende!Hast du zwischen 2015 und 2018 deine Immobilie gekauft und damals von supergünstigen Zinsen profitiert? Jetzt zeigt sich der Markt anders und die Anschlussfinanzierung wird zur echten Herausforderung. In diesem Podcast plaudert Janina in lockerer Runde darüber, wie du dich auf die neuen Konditionen vorbereitest, welche Tricks und Strategien du nutzen kannst – und wie du trotz steigender Zinsen für finanzielle Ruhe sorgst. Hört rein und erfahrt, wie ihr euer Finanzierungsspiel clever auf das nächste Level bringt!2025-02-1309 min
Ungehört: Der Podcast über Tabuthemen unserer GesellschaftEpisode 6: Welche Erwartungen hat das Umfeld mit einem Regenbogen/ Erdenkind?
In dieser Folge von Ungehört spricht Janina Ellen Sari mit Angie von Dein innerer Raum über die Erwartungen, mit denen Sternenkinder-Eltern konfrontiert werden – insbesondere, wenn sie bereits ein lebendes Kind haben oder ein Regenbogenkind erwarten. Oft hören Betroffene Sätze wie „Sei dankbar, dass du noch ein Kind hast“ oder „Ein weiteres Kind wird den Schmerz lindern“. Doch was bedeutet es wirklich, gleichzeitig zu trauern und für ein lebendes Kind da zu sein?
Zusätzlich beantworten wir in dieser Episode Feedbacks und Fragen aus unserer Community. Ihr habt uns eure Erfahrungen und Gedanken zu diesem sensiblen...2025-02-0658 min
Ungehört: Der Podcast über Tabuthemen unserer GesellschaftEpisode 5:Leben als verwaiste Mütter – Ein Gespräch mit Karolina Deiss
In dieser emotionalen Episode von Ungehört spricht Janina Ellen Sari mit Karolina Deiss, der verwaisten Mama von Leon. Leon, das absolute Wunschkind von Karolina und Alex, durfte nur 15 Monate hier auf Erden sein. Am 30.09.2023, dem Tag, an dem Leyla diese Welt verließ, begegneten sich Janina und Karolina zum ersten Mal online. Karolina gab Janina in dieser schweren Zeit Mut, durch die Dunkelheit der Trauer zu gehen und langsam wieder Lichtstrahlen zu sehen.
In dieser Folge erfährst du:
Karolinas und Janinas persönliche Geschichten als verwaiste Mütter
Wie man in der tiefsten Dunkelheit Hoffn...2025-01-091h 33
Ungehört: Der Podcast über Tabuthemen unserer GesellschaftEpisode 4:Wer hat welche Erwartungshaltung an verwaiste Eltern?
In dieser Folge von Ungehört, moderiert von Janina Ellen Sari für Leyla's Sterne, gehen wir einem der schwersten und am meisten tabuisierten Themen nach: den Erwartungen, denen sich verwaiste Eltern nach dem Verlust eines Kindes ausgesetzt fühlen.
Mit Angie von Dein Innerer Raum als Gast sprechen wir darüber, wie diese Erwartungen – ob von Arbeitgebern, Freunden, der Familie oder der Gesellschaft – das Leben der Trauernden beeinflussen und prägen.
Was euch erwartet:
Arbeit und Trauer: Wie gehen Arbeitgeber und Kollegen mit trauernden Eltern um? Gibt es genug Raum für ihre Traue...2024-12-1946 minImmobilien & Finanzierung einfach machen8 Schritte für Einsteiger: Der Weg zur ersten ImmoImmobilien für Einsteiger: Auf was sollte man achten?
Gespräch mit Janina und ihrem Team vereinbaren2024-12-1214 min
Ungehört: Der Podcast über Tabuthemen unserer GesellschaftEpisode 3: Bestattungsmöglichkeiten – Welche Optionen gibt es?
In dieser Folge von Ungehört sprechen Janina Ellen Sari und Angie über die verschiedenen Möglichkeiten der Bestattung. Gemeinsam beleuchten sie, welche Optionen es gibt, einen geliebten Menschen zur letzten Ruhe zu begleiten, und wie man die passende Bestattungsform findet. Sie gehen auf traditionelle Bestattungen wie die Erd- und Feuerbestattung ein und sprechen auch über alternative und moderne Bestattungsarten.
In dieser Folge erfährst du:
Welche Bestattungsmöglichkeiten es gibt
Welche Aspekte bei der Wahl der Bestattungsform eine Rolle spielen
Wie man persönliche Wünsche und Traditionen berücksichtigt
Unterschiede zwischen traditionellen und alternati...2024-11-2858 min
Ungehört: Der Podcast über Tabuthemen unserer GesellschaftEpisode 2: Was ist Trauer und wie hilft ein Trauerbegleiter?
In dieser Folge von Ungehört tauchen Janina Ellen Sari und Angie von Dein innerer Raum tief in das Thema Trauer ein. Was genau passiert mit uns, wenn wir trauern? Wir sprechen darüber, wie wichtig es sein kann, in dieser schwierigen Zeit eine Trauerbegleitung zu haben, und welche Rolle der Trauerbegleiter übernimmt. Außerdem gehen wir auf den Unterschied zwischen einem Trauerbegleiter und einem Therapeuten ein und teilen persönliche Einblicke aus Janinas Trauerbewältigung nach dem Verlust von Leyla.
In dieser Folge erfahrt ihr:
Was Trauer mit uns macht
Wie ein Trauerbegleiter helfen kann
U...2024-11-0759 minImmobilien & Finanzierung einfach machenWie man mit Elan & Power in 2 Jahren einen großen Immobilienbestand aufbautDennie-Alexander Trost von der Weinberg Immobilien Gruppe
Hier ist der Text mit Korrekturen und Emojis:
Dennie und Janina sprechen nicht nur über den gemeinsamen Portfolioaufbau, sondern auch offen über die Tiefen des Investorenalltags und Herausforderungen, die aufgetreten sind. Zum Schluss gibt es sogar noch ein paar Lesetipps 📚. Viel Spaß beim Zuhören! 🎧😊2024-11-0342 min
Janinas Immobilien- & InvestmentcommunityWie man mit Elan & Power in 2 Jahren einen großen Immobilienbestand aufbautHier ist der Text mit Korrekturen und Emojis:
Dennie und Janina sprechen nicht nur über den gemeinsamen Portfolioaufbau, sondern auch offen über die Tiefen des Investorenalltags und Herausforderungen, die aufgetreten sind. Zum Schluss gibt es sogar noch ein paar Lesetipps 📚. Viel Spaß beim Zuhören! 🎧😊2024-11-0342 minImmobilien & Finanzierung einfach machenÜberraschende EZB Leitzinssenkung im OktoberAlso: Im Podcast zur letzten Zinssenkung im September waren Janina und ich uns sehr sicher, dass es im Oktober mal etwas stiller wird. Oh boy, wie kann man sich irren. Aber was ist passiert, wie kam es dazu, und was bedeutet das denn jetzt für deine Bauzinsen? Schauen wir uns das mal genauer an.2024-10-1802 min
Urbyo UpdatesÜberraschende EZB Leitzinssenkung im OktoberAlso: Im Podcast zur letzten Zinssenkung im September waren Janina und ich uns sehr sicher, dass es im Oktober mal etwas stiller wird. Oh boy, wie kann man sich irren. Aber was ist passiert, wie kam es dazu, und was bedeutet das denn jetzt für deine Bauzinsen? Schauen wir uns das mal genauer an.2024-10-1802 minImmobilien & Finanzierung einfach machenWie läuft eine Zwangsversteigerung ab?Alles was man bei einer Zwangsversteigerung beachten sollte
Janina war zuletzt als Begleitung für einen Professional Kunden bei einer Zwangsversteigerung. Wie der Ablauf ist und was man beachten sollte, um dort mitmischen zu können, klären wir in dieser Episode.2024-10-1716 min
Ungehört: Der Podcast über Tabuthemen unserer GesellschaftEpisode 1: Wer wir sind und warum wir diesen Podcast machen
In dieser ersten Folge von Ungehört erfahrt ihr, wer hinter dem Podcast steckt und welche Beweggründe uns zu diesem Projekt geführt haben. Janina Ellen Sari von Leyla’s Sterne und Angie von Dein innerer Raum sprechen darüber, warum es so wichtig ist, Tabuthemen wie Trauer, Verlust und psychische Gesundheit offen zu thematisieren. Wir geben euch einen Einblick in unsere persönlichen Geschichten und unsere Vision für den Podcast.
Erwähnt in dieser Folge:
Leyla's Sterne: https://www.leylassterne.com
Dein innerer Raum: http://www.dein-innerer-raum.com
Wenn dir die Folge...2024-10-1755 minUrbyo UpdatesUpdate: Die EZB senkt den Leitzins!Die EZB hat wie im Vorfeld erwartet den Leitzins gesenkt. Janina ordnet diese Senkung im Gespräch kurz ein. Was bedeutet es also für den Immobilienmarkt und wo geht die Reise in diesem Jahr hin? Hier hörst du es zuerst!2024-06-0605 minImmobilien & Finanzierung einfach machenUpdate: Die EZB senkt den Leitzins!Die EZB hat wie im Vorfeld erwartet den Leitzins gesenkt. Janina ordnet diese Senkung im Gespräch kurz ein. Was bedeutet es also für den Immobilienmarkt und wo geht die Reise in diesem Jahr hin? Hier hörst du es zuerst!2024-06-0605 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenBasketball-Profi Moritz Sanders' Weg in die ImmobilienbrancheVom Basketball- zum Immo-Profi
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🎧🎧 Janina meets Markus Beforth aka "Der Renditedoktor"
🎧🎧 Janina meets Paul Zödi aka "Immopaul"
🎧🎧 Saadia Touri über ihr AirbnB-Business
🎧🎧 Finanzhacker Luca Rolle über seine Investmentstrategie …2023-11-1931 min
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Immobilien & Finanzierung einfach machenWieso investierst du in C-Lagen?Vorteile von Immobilien in C-Lagen
In einer C-Lage gibt es zwar mehr Risiken, aber auch die besten Entwicklungschancen. Der Hauptvorteil liegt in den niedrigeren Quadratmeterpreisen im Vergleich zu A- oder B-Lagen, bei gleichzeitig guten Renditen. Bei Investitionen in C-Lagen ist die Mikrolage entscheidend, da nicht alle C-Lagen gleich sind. Ein Beispiel ist Duisburg, wo es empfehlenswerte und weniger empfehlenswerte Lagen gibt.
🎧🎧 Janina meets Paul Zödi aka "Immopaul"
Wichtig ist auch, dass sich eine C-Lage durch Veränderungen zu einer B-Lage entwickeln kann. Zum Beispiel kann die Ansiedlung eines großen Unternehmens wie Intel in Magdeburg...2023-10-0302 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenFinanzhacker Luca Rolle über seine Investmentstrategie ...... und was er als Finfluencer vermitteln möchte
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Immobilien & Finanzierung einfach machenSaadia Touzri über ihr Airbnb BusinessSo startest du mit Kurzzeitvermietung
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🎧🎧 Janina meets Paul Zödi aka "Immopaul"2023-08-2038 min
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Immobilien & Finanzierung einfach machenJanina meets Friends #2: ImmoPaul aka Paul ZödiSo hilft Ikea bei der Standortanalyse
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👀👀 Die erste Folge "Janina meets Friends" noch nicht gehört? HIER geht's zur Folge mit Markus Beforth aka "Der Renditedoktor" 👌2023-07-2345 min
Janinas Immobilien- & InvestmentcommunityImmoPaul aka Paul ZödiSo hilft Ikea bei der Standortanalyse
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👀👀 Die erste Folge "Janina meets Friends" noch nicht gehört? HIER geht's zur Folge mit Markus Beforth aka "Der Renditedoktor" 👌2023-07-2345 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWas war dein erstes Investment?Eigenkapital, Objektgröße und Finanzierungsrahmen
Bei Immobilien ist das erste Investment immer das schwierigste. Denn du musst erstmal rausfinden, was du dir leisten kannst.
🤳 Du möchtest wissen, was du dir leisten kannst? Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen!
Mit Anfang 20 war Janina als weibliche Berufseinsteigerin ohne Eigenkapital nicht unbedingt die Kundin, die Banken sich wünschen. Dennoch hatte sie das Ziel, eine 11 m² Wohnung in Elmshorn bei Hamburg zu kaufen. Der Kaufpreis lag bei 115.000 Euro und 20.000 Euro kamen für die Renovierung und die Kaufnebenkosten obendrauf. Die Gesamtkosten beliefen sich auf 149.375 Euro. Das...2023-06-2002 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenJanina meets Friends #1: Der RenditedoktorÜber seine Anfänge und was man als Immo-Investor können muss
Du möchtest die Folgen ab jetzt immer als Erste:r hören? Dann geht's HIER zum Janina meets Friends-Feed!
HIER gibt's das Buch es Renditedoktors Markus!2023-06-1857 minUrbyo UpdatesAuf dem Weg zu 5% Rendite mit kleinem Immo-Invest in BochumWir haben bei Urbyo einige große Ruhrgebiet Fans (allen voran Janina). Ich selbst habe noch nicht in dieser Gegend investiert, diese Wohnung wäre aber auch für mich passend: Gut vermietet mit Steigerungspotential, solide Einstiegsrendite von 4,6% und in dem Fall eine ruhige Wohnlage mit kurzen Wegen in andere Städte.2023-06-0202 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWelche Kennzahlen schaust du dir beim Immobilienkauf an?Darauf achtet eine Profi-Investorin bei Kapitalanlage-Immos
Es gibt ein paar Kennzahlen, die Janina immer checkt. Zunächst ist das die Wohnfläche, die bei Janinas Immo-Käufen als Kapitalanlage immer mindestens 40 m² betragen sollte, die auf 2 oder mehr Zimmer verteilt sein müssen.
Dann geht's auch schon zu für sie wichtigsten Kennzahl: der Marktwert im Verhältnis zum Kaufpreis. Sind Kaufpreis und Nebenkosten zusammen auf dem Niveau des Marktwerts, klingt das nach einem spannenden Deal. Idealerweise liegen Kaufpreis und Nebenkosten sogar etwas darunter. Denn je weiter du unter Marktwert einkaufst, desto besser ist der Deal natürlich. B...2023-04-0402 min
Immobilien & Finanzierung einfach machen#7: Aus dem Klassenzimmer zur ersten Immobilie als KapitalanlageWie Alexa mit wenig Aufwand & Risiko den Einstieg schaffte
Buy & Hold? Hol' dir HIER einen kurzen Überblick über die wichtigsten Strategien!
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Die bisherigen Folgen von "einfach gemacht"
#1: Janinas Weg von der ersten Immo zum Portfolio
#2: Mit 1.800 netto/Monat 3 Immos finanziert
#3: Fünfzig Immos in 6 Jahren
#4: Erste Immo als Student & mit 30 finanziell unabhängig?
#5: Wie Indra mit "Project Treehouse" Frauen zu Investor:innen macht
#6: Timos Investmentstrategie: Fix & Flip, gute Schulden & schnelle Entscheidungen2023-03-2618 min
Immobilien & Finanzierung einfach machen#6: Timos Investmentstrategie: Fix & Flip, gute Schulden & schnelle EntscheidungenWie der Immo-Unternehmer Vermögen aufbaut
Was ist der Leverage Effekt? HIER gibt's die Antwort
Fix & Flip? Hol' dir HIER einen kurzen Überblick über die wichtigsten Strategien!
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Die bisherigen Folgen von "einfach gemacht"
#1: Janinas Weg von der ersten Immo zum Portfolio
#2: Mit 1.800 netto/Monat 3 Immos finanziert
#3: Fünfzig Immos in 6 Jahren
#4: Erste Immo als Student & mit 30 finanziell unabhängig?
#5: Wie Indra mit "Project Treehouse" Frauen zu Inv...2023-02-2638 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWie bewerte ich den Standort einer Immobilie?So investierst du am passenden Standort
Grundsätzlich geht es bei der Standortauswahl darum, die Zukunftssicherheit eines Standortes zu ermitteln. Die Logik dahinter: Wenn sich der Standort gut entwickelt, bedeutet das höhere Nachfrage und steigende Mieten.
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Du kannst den Cashflow deines Investments also verbessern oder von einer Wertentwicklung deines Objektes profitieren.
🎯🎯 Mehr Infos zur Standortanalyse? Gibt's HIER! 🎧
💸💸 Du möchtest wissen, wie du den Cashflow verbesserst? SO funktioniert's!
Übrigens gibt es gar nicht unbedingt den einen Immo-Markt. Vielmehr existieren viele v...2023-01-1912 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenMehr Eigenkapital einsetzen oder höhere Zinskosten zahlen?Was ist wann sinnvoller?
Ob es sinnvoll ist, mehr Eigenkapital einzusetzen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Es ist also wie so oft im Immo-Business: Es kommt auf deine Situation, deine Ziele und deine Strategie an. Fragen, die du dir stellen solltest, sind:
Wie legst du dein Eigenkapital an, wenn du es nicht für dein Immo-Invest nutzt?
Kaufst du das Objekt als Kapitalanlage oder als Eigenheim?
Planst du weitere Investments?
📱📱 Du suchst direkten Austausch mit uns & Kontakt zu anderen Investor:innen? Komm in unsere WhatsApp-Community!
Wenn du als Kapitalanleger:in überlegst, mehr Eigenkapital einzusetzen, solltest...2023-01-1702 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenBausparen: Wann lohnt es sich?Und wie funktioniert es genau?
Beim Bausparen zahlst du einen monatlichen Betrag über deinen Bausparvertrag ein. Das System funktioniert dann nach Zeit x Geld und in einer gewissen Zeit musst du dann eine bestimmte prozentuale Summe angespart haben. Bei einer Bausparsumme von 100 % und eine Besparungspflicht von 40 % musst du also 40.000 Euro angespart haben, um 60.000 Euro als Darlehen obendrauf zu bekommen.
➡ Auf der Suche nach der passenden Finanzierung? Vereinbare einen kostenfreien Termin mit unseren Expert:innen
Es lohnt sich also dann, wenn de Darlehenszinsen zum Zeitpunkt des Abrufs der Bausparsumme höher sind als das, was du im B...2023-01-1211 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenKann ich als selbständige:r Immobilienfinanzierer:in mit Urbyo zusammenarbeiten?Und was bietet Urbyo mir?
Natürlich kannst du auch als selbständige:r Immobilienfinanzierer:in mit Urbyo zusammenarbeiten. Dazu bietet Urbyo unterschiedliche Pakete der Zusammenarbeit an.
Neben unserem CRM und dem Zugang zu 1.400 Banken gibt es noch einige andere Tools. Wenn du möchtest, kannst du sogar dein gesamtes Backoffice an uns auslagern. Dann betreuen wir die gesamte Auszahlung und übernehmen die Aufbereitung der Unterlagen. Möchtest du dich auf andere Bereiche fokussieren, übernehmen wir im Komplettpaket sogar alles von der Angebotserstellung, über die Gespräche mit den Banken und die Auszahlung für dein:e Kundinnen...2023-01-1002 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenDer BeleihungsauslaufWas er mit den Zinsen zu tun hat & wie du ihn verbesserst
Wenn du eine Immobilie kaufen möchtest und sie nicht aus 100 % Eigenkapital kaufst, dann kommt der Beleihungsauslauf ins Spiel.
Beleihungsauslauf?🤔 Was das ist, hat Janina bei "Finanzierung einfach machen" schonmal erklärt. HIER gibt's die Folge!
Grundsätzlich hat der Beleihungsauslauf nicht unbedingt etwas mit dem Kaufpreis der Immo zu tun. Da geht es eher um den Wert, den die Bank als ihre Sicherheit für deine Immobilie ermittelt. Den nennt man Beleihungswert. Kaufst du also eine Immo für 100.000 Euro und finanzierst sie zu 1...2023-01-0508 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung?Und wann fällt sie an?
Natürlich fällt die Vorfälligkeitsentschädigung nur an, wenn du das Darlehen vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindung zurückzahlst.
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung? Erfährst du HIER!
Wichtig vorab: Hast du ein Darlehen mit einer Zinsbindung von über 10 Jahren abgeschlossen, hast du ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht, nach dem du 10 Jahre nach der Auszahlung des Darlehens jederzeit mit einer Frist von 6 Monaten das Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückführen kannst. Aber natürlich gibt es auch den Fall, dass du eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen...2023-01-0302 minUrbyo UpdatesImmo-Prognose: In welche Richtung entwickeln sich die Zinsen 2023?Wir werfen einen Blick in die Glaskugel
Was 2022 bei den Zinsen passierte war in der Ausprägung schon heftig. Befeuert vom Krieg in der Ukraine stiegen die Energiekosten. Das schraubte die Inflation in lange nicht gekannte Höhen und das antizipierten die Banken und letztlich reagierte auch die EZB. Die Folge – die Zinsen haben sich seit Jahresbeginn teilweise vervierfacht aber zuletzt auch stabilisiert oder sogar wieder leicht nachgegeben. Während wir im Oktober und Anfang November noch oft ein 4 vor dem Komma gesehen kommt das jetzt deutlich häufiger vor und das Mittel bei uns liegt um die 3,5%. Allerdings hat Ja...2022-12-2901 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenNebenkosten erhöhen als Vermieter:inWann geht's & wie funktioniert's?
Zunächst hat die Hausverwaltung einen Wirtschaftsplan. Den zu haben, ist laut Wohnungseigentumsgesetz verpflichtend. Darin wird auf Basis des vergangenen Jahres geschaut, welche Einnahmen und Ausgaben im kommenden Jahr zu erwarten sind. Dazu gehören Kosten wie Energiekosten oder die Instandhaltungsrücklage. Den Plan erstellt die Verwaltung und bei der Eigentümerversammlung stimmen alle Eigentümer:innen darüber ab. Um den anzunehmen oder abzulehnen, reicht eine einfache Mehrheit.
🤳 Du möchtest wissen, was du dir leisten kannst? Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen!
Der Wirtschaftsplan ist in einzelne P...2022-12-2909 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWas ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?Und wozu gibt's die Unterscheidung?
Der Sollzinssatz hilft dir bei der Berechnung deiner monatlichen Rate. Die ergbit sich aus dem Sollzinssatz und der Tilgung. Das ist der Preis für den Nennbetrag des Darlehens, den du zahlen musst.
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Der Effektivzinssatz auf der anderen Seite spiegelt deinen tatsächlichen finanziellen Aufwand wider. Nach der Preisabgabenverordnung sind Banken dau verpflichet, als Preis des Kredits den effektiven Jahreszins anzugeben. Als Grundlage zur Berechnung des Effektivzinses dient grundsätzlich die Gesamtlaufzeit. Berücksichtigt werden dabei alle Beträge, die de...2022-12-2702 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWie schaut ein gewerblicher Immo-Investor auf den Markt?Und was private Immo-Investoren da mitnehmen können
Markus Kreuter auf LinkedIn
Zinsbaustein.de auf LinkedIn
Zinsbaustein.de2022-12-2224 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWie kommt mein Zinssatz zustande?Und wann wird's möglichst günstig?
Es gibt verschiedene Einflussfaktoren, die den Zinssatz bestimmen. Alles fängt mit dem Einstandszinssatz an. Das ist der Zinssatz, zu dem die Bank das Geld einkauft und der kann von Tag zu Tag schwanken.
📈📈Wieso es sich auch in der Inflation lohnen kann, in Immos zu investieren, erfährst du HIER
Dazu kommt dann die Grundmarge der Bank. Hier gibt es die größten Auf- und Abschläge. Für geringere Darlehen unter 50.000 oder 100.000 € kann es schnell zu Aufschlägen von 0,5 bis 0,7 % kommen. Darlehen ab 500.000 € werden hingegen mit Abschlägen von bis...2022-12-2002 min
Immobilien & Finanzierung einfach machen#4: Erste Immo als Student & mit 30 finanziell unabhängig?"derimmostudent" startet durch
📱📱 Du solltest Tom auf Instagram folgen ➡ "derimmostudent"
💸💸 Du möchtest wissen, wie du den Cashflow verbesserst? Hör' mal HIER rein!
📈📈 Du brauchst Infos zur Entwicklung deiner Rendite? Die gibt's HIER!
📝📝 Wie funktioniert die WG-Vermietung deiner Immo? Erfährst du HIER!
Die bisherigen Folgen von "einfach gemacht"
#1: Janinas Weg von der ersten Immo zum Portfolio
#2: Mit 1.800 netto/Monat 3 Immos finanziert
#3: Fünfzig Immos in 6 Jahren 2022-12-1845 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenDie NachbesicherungWie hoch ist das Risiko wirklich?
Die meisten Menschen kaufen eine Immobilie nicht ausschließlich aus Eigenkapital, sondern finanzieren den Kauf. Dann leiht die Bank dir Geld und die Immo dient als Sicherheit. Zusätzlich hat die Bank aber ein paar Rechte. Eines davon ist die Nachbesicherung. Bedeutet: Die Bank kann plötzlich zusätzliches Eigenkapital von dir verlangen.
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Besonders wahrscheinlich ist das allerdings nicht. Um zu verstehen wieso, solltest du zunächst wissen, in welc...2022-12-1508 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWie lange dauert es bis zur Auszahlung des Darlehens?Und was muss ich dazu tun?
Vorab ist es natürlich wichtig, dass alle Auszahlugnsvoraussezungen erledigt sind. Welche das sind, kannst du hier nachhören: 👇
Wie läuft das mit der Auszahlung des Darlehens?
Jetzt aber zur Auszahlung. Den Kaufpreis musst du üblicherweise 10 Tage nach Erhalt der Kaufpreisfälligkeit zahlen. Dazu musst du die Fälligkeitsmitteilung mit dem Auszahlungsauftrag an die Bank senden. Manche Banken möchten das noch per Post haben, bei anderen funktioniert es per Mail oder im Online-Banking. Hat dein:e verkäufer:in noch eine Bank im Grundbuch, dann bekommst du mit der Fäl...2022-12-1302 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenHypothek vs. GrundschuldWo liegt der Unterschied?
Tatsächlich geht es bei beiden Begriffen um das Gleiche: Du bekommst Geld und sicherst so ein Darlehen ab. Aber es gibt bei Hypotheken und Grundschulden jeweils spezifische Vor- und Nachteile und sie eignen sich für unterschiedliche Zwecke. Beide Begriffe kommen allerdings aus der Immo-Branche und du kannst die auf Grundstücke oder Immobilien anwenden.
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Die Grundschuld wird im Grundbuch eingetragen, wenn du eine Immo kaufst und sie mit einem Immobiliendarlehen finanzierst. Sie liefert der Bank, die dir das Geld le...2022-12-0809 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWie weise ich mein Eigenkapital nach?So funktioniert der Eigenkapitalnachweis
Der populärste Weg ist der einfache Nachweis aus dem Online-Banking per Kontoauszug. Damit die Bank alle Infos hat, sollten dort folgende Punkte zu sehen sein:
Kontoinhaber:in
Datum
Bankverbindung
Kontostand
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Stellt dir jemand das Geld als Schenkung zur Verfügung, dann brauchst du noch einen Zweizeiler mit Unterschrift zur Schenkung des Eigenkapitals und eine Kopie des Personalausweises der schenkenden Person.
Es kommt kaum noch vor, dass Kundinnen und Kunden das Sparbuch nutzen, um das Eigenkapital nachz...2022-12-0602 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWie funktioniert eine WG-Vermietung?Und welche Vorteile hat sie?
Wenn du deine Wohnung als WG vermietest, kannst du mit allen Mieter:innen einzelne Mietverträge schließen. Für dich als Vermieter:in hat das den Vorteil, dass du etwaige Mietpreisbremsen umgehen kannst. Natürlich existieren zwar auch da Mietpreisbremsen. Durch die Aufteilung in einzelne Räume samt gemeinschaftlich genutzten Räumen ist das aber alles sehr viel schwieriger zu ermitteln. Außerdem kannst du dann als Vermieter:in einfacher bestimmen, wer Teil der WG wird. Aus Sicht deiner Mieter:innen hat die Konstellation den Vorteil, dass jede:r Mieter:in kündigen kann, oh...2022-12-0109 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWozu braucht die Bank die Schufa?Und was sagt der Schufa-Score überhaupt aus?
Es sind nicht alle Banken an die Schufa angebunden. Denn die Zusammenarbeit kostet die Banken viel Geld. Und was sagt der Schufa-Score überhaupt genau über deine Kreditwürdigkeit aus?
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Wie er genau ermittelt wird, wissen die wenigsten. Denn da spielen extrem viele Faktoren eine Rolle, auf die du keinen Einfluss hast. So macht es beispielsweise einen Unterschied, wo du wohnst und wie viele Menschen aus deinem Postleitzahlbezirk ihre Kreditkartenr...2022-11-2903 min
Immobilien & Finanzierung einfach machen#3: Fünfzig Immobilien in 6 JahrenAlex' Portfolio-Strategie
Zu Beginn seines Berufslebens investierte Alex eher in andere Anlageklassen. Bis er feststellte: Bei keiner anderen Form der Geldanlage habe ich selbst so viel Einfluss darauf, wie er mein Investment gestaltet. Außerdem muss er nicht alles aus Eigenkapital stemmen. Denn einen Immobilienkauf finanzieren Banken in der Regel ganz easy. Bei Urbyo musst du dich darum nicht mal selbst kümmern.
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So fing Alex an, in Immos zu investieren und sich einen Pla...2022-11-2739 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWas sind Sondervermietungen und wie funktionieren sie?Das sind die Alternativen zur klassischen Vermietung
Menschen, die Immobilien als Kapitalanlage kaufen, nutzen üblicherweise die klassische Vermietung. Doch wenn du deinen Cashflow schneller entwickeln möchtest, kannst du dir auch über andere Vermietungsformen Gedanken machen. Schließlich ist der Cashflow eine Kennzahl, die für dein Immo-Invest wichtig ist.
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Neben der klassichen Vermietung gibt es folgende Formen der Sondervermietung:
möblierte befristete Vermietung
Kurzzeitvermietung
gewerbliche Vermietung
spezielle Vermietungsformen
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die befristete Vermietung
Wie der Name sagt...2022-11-2410 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWie wichtig ist das Netzwerk eines Darlehensvermittlers?Und welche Vorteile hat das für deine Finanzierung?
An den Konditionen ändert ein gutes Netzwerk deiner Darlehensvermittlerin oder deines Darlehensvermittlers natürlich nichts. Denn da haben die Banken feste Konditionen und ein:e Sachbearbeiter:in entscheidet, ob du das Darlehen bekommst. Grundlage dafür sind möglichst gut aufbereitete Unterlagen. Sicherst du dir deine Finanzierung über Urbyo, sparst du dir eine Menge Arbeit. Denn unser Backoffice bereitet alles für dich auf!
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Trotzdem spielt das Vertrauen zwischen Darlehen...2022-11-2203 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenDie Fälligkeitsmitteilung kommt: Was du jetzt tun musstWas ist der Unterschied zur Auszahlungsvoraussetzung & wie wird der Kaufpreis gezahlt?
Beim Kauf einer Immobilie schließt du natürlich einen Kaufvertrag mit deiner Verkäuferin oder deinem Verkäufer ab. Im Kaufvertrag stehen unter anderem die Fälligkeitsvoraussetzungen. Wenn die erfüllt sind, bekommst du die Fälligkeitsmitteilung. Beim Immobilenkauf ist das eine Art Sicherheitsmechanismus. Denn eine Fälligkeitsvoraussetzung ist, dass das Grundbuch für dich blockiert ist, damit sich niemand anderes dort eintragen lassen kann. Das ist besonders dann wichtig, wenn du die Immo finanziert hast. Denn die Grundschuld im Grundbuch ist für die finanzierende Bank die primär...2022-11-1709 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWelche Auswirkungen hat die Inflation auf meinen Kredit?Das passiert mit deinem Kredit in der Inflation
In der Inflation verliert das Geld an Wert. Entsprechend entwertet sich auch deine Kreditsumme. Und du profitierst davon. Dein Kreditbetrag ändert sich wzar nicht, er verliert mit der zeit aber an Wert. Je länger deine Zinsbindung nun ist, desto mehr profitierst du. Denn alles wird teurer, nur dein Kredit nicht. Schließlich hast du dir die Konditionen über die Dauer der vereinbarten Zinsbindung gesichert. Und in einer Inflation steigen über die Jahre auch die Gehälter. Zusätlich entwickelt sich der Wert deines Objektes über die Jahre mit der Inflation.
Zw...2022-11-1503 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenAbschreibungen als Eigentümer:inUnd wie sie den Cashflow verbessern
Abschreibungen sollen die Wertminderung einer Immobilie berücksichtigen. Als Eigentümer:in kannst du die Anschaffungskosten einer Immobilie abschreiben. Dazu gehören Nebenkosten, Maklerkosten, Notarkosten, Grundbuchkosten und Grunderwerbsteuer. Die Kosten müssen nur die Anschaffung der Immobilie betreffen. Kosten für die Finanzierung, wie beispielsweise die Grundschuldbestellung, kannst du nicht abschreiben.
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Da Abschreibungen den Wertverlust einer Immobilie ausgleichen sollen, kannst du nur Anschaffungskosten für das Gebäude und nicht das Grundstück abschreiben. Denn das Grundstück verliert mit der Nutzung nicht an Wert. Das mus...2022-11-1007 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenKann ich Inventar in den Kaufvertrag aufnehmen?Und ist das sinnvoll?
Du möchtest eine Immobilie finanzieren und beispielsweise als Kapitalanlage kaufen? Dann kannst du grundsätzlich alles, in Absprache mit der Verkäuferin oder dem Verkäufer, in den Kaufvertrag mit aufnehmen lassen.
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Du musst aber ein paar Dinge beachten. Denn die Bank macht die Konditionen deines Darlehens am Beleihungsauslauf fest. Es kann also sein, dass du dadurch in eine höhere Zinsstufe rutschst. Du solltest also in jedem Fall Rücksprache mit unseren Expert:innen halten.
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Immobilien & Finanzierung einfach machenDie Grunderwerbsteuer: Was ist das genau?Und wann steigt sie? 🤔
Die Grunderwerbsteuer zahlst du bei einem Kauf oder einer Schenkung eines Grundstücks in Deutschland. Das gilt auch für ZWangsversteigerungen. Es spielt keine Rolle, ob auf dem Grundstück eine Immobilie steht oder nicht. Übrigens solltest du die Grunderwerbsteuer nicht mit der Grundsteuer verwechseln!
🎧🎧 Was die Grundsteuer ist, kannst du HIER nachhören!
Die Grunderwerbsteuer wird nur einmal fällig – nämlich mit der notariellen Beurkundung des Kaufvertrages. Die Eintragung ins Grundbuch, die Kaufpreiszahlung oder die Übergabe der Immo hat keinen Einfluss darauf.
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Immobilien & Finanzierung einfach machenWelche KfW-Kredite eignen sich für mich?Und welche gibt es überhaupt? 🤔
Die Abkürzung KfW steht für Kreditanstalt für Wiederaufbau und ist vielen unter anderem von Studienkrediten bekannt. Aber auch im Immo-Bereich gibt es Programme, die für dich interessant sein könnten.
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Am bekanntesten ist das Wohneigentumsprogramm. Das kommt allerdings nur in Frage, wenn du das Objekt selbst bewohnen möchtest.
Des Weiteren gibt es Programme zur Förderung des energieeffizienten Sanierens an deiner Immo oder den altersgerechten Umbau. Bei letzterem spielt dein Alter übrigens keine Rolle. Da geht es eher um die Beschaf...2022-11-0102 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWie einfach ist es, Vermieter:in zu sein?Erfahrungen eines Eigentümers
Eigentümer:in einer Immobilie bist du grundsätzlich, sobald du im Grundbuch des Objektes stehst.
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Allerdings ist die Auflassungsvormerkung die Voraussetzung zur Kaufpreiszahlung, bevor du in die Rechte und Pflichten als Vermieter:in eintrittst. Dann steht dir die Miete zu und du schuldest das Hausgeld.
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Bis du die Miete erhältst, musst du ein paar Schritte machen. Wenn du Eigentümer:in bist, musst du deinen Mieter:innen die Kontodaten...2022-10-2712 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWie kann ich als Makler:in in die Finanzierung meiner Kunden sicherstellen?Mit Urbyo funktioniert's ganz easy ✅
Damit du als Immobilienmakler:in nicht bis zum Schluss einfach nur wartest, ohne Infos zum Prozess zu haben, bekommst du von uns eine Antragsstrecke für dein:e Käufer:in, die du weiterleiten kannst. Zusätzlich können wir dir noch einige weitere Tools für deine Homepage liefern.
Hat dein:e Käufer:in dann die Anfrage gestellt, bekommst du umgehend Bescheid und wir kümmern uns um die Betreuung. Im besten Falle schickst du uns alle Unterlagen des Objektes.
Anschließend finden wir aus über 1.400 Banken die Perfect-Fit...2022-10-2502 min
Immobilien & Finanzierung einfach machen#2: Mit 1.800 € netto/Monat drei Immobilien finanziertKais Einstieg in den Immo-Markt
Schon vor 20 Jahren hat Kai angefangen, sich für Immobilien als Kapitalanlage zu interessieren. Als er sich alleine um eine Finanzierung bemühte, scheiterte er immer wieder. Doch dann entdeckte er Urbyo 🙌👀
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Gemeinsam mit unseren Finanzierungsexpert:innen setzte er sich hin und sicherte sich eine Finanzierung nach der anderen. Jetzt laufen seine Investments und er baut Vermögen für die Altersvorsorge auf. Dazu nimmt er auch den zu Begin negativen...2022-10-2318 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenDen Cashflow deines Immo-Investments verbessern 💸💸So funktioniert's 💡
Zum Start eine Begriffsklärung: Der Cashflow ist das Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben bei einer Immobilie. Bleibt am Ende ein Betrag übrig, ist das ein positiver Cashflow.
🤔🤔 **Du brauchst eine Auffrischung bei ein paar Kennzahlen & Begriffen aus der Immo-Welt? **Dann check mal unsere Folge "5 Immo-Begriffe, die du kennen solltest" ab!
Es ist übrigens auch bei steigenden Zinsen möglich, einen positiven Cashflow zu erreichen. Denn es kommt dabei in erster Linie auf die Rendite an. Aber es gibt natürlich ein paar Möglichkeiten, wie du einen positiven Cashflow einfacher erreichst.
👨🏫👩🏫 Eas...2022-10-2012 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWas ist der Beleihungswert einer Immo?Und welche Bedeutung hat er für die Finanzierung?
Der Beleihungswert ist der Preis, den eine Bank im Falle einer Versteigerung deiner Immobilie mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit erzielen kann. Wenn deine Bank dir ein Darlehen gewährt, ist der Beleihungswert eine Sicherheit für die Bank. Denn solltest du deine Raten irgendwann nicht mehr bedienen können, hat die Bank zumindest den Gegenwert deines Objektes als Absicherung.
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Für deine Finanzierung ist der Beleihungswert auch deshalb so wichtig, weil er die Maximalhöhe des Darlehens bestimmt, das die Bank dir gewährt.2022-10-1802 min
Immobilien & Finanzierung einfach machen#1: Janinas Weg von der ersten Immobilie zum PortfolioAnfänge, Schwierigkeiten & Motivation einer Profi-Investorin
Natürlich baut sich ein großes Immobilien-Portfolio nicht mal eben auf. Auch Investor:innen mit mehreren hundert Objekten und Objektgesellschaften starten irgendwann mit der ersten Immobilie. Genau den Weg ist Janina gegangen. Deshalb erzählt sie hier, warum und wann sie sich entschieden hat, in ihre erste Immobilie zu investieren.
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Janina erzählt von ihrer ersten Immobilie und erinnert sich an kleine Fehler, die sie zu Beginn ihres W...2022-10-1631 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenSteigende Zinsen, Inflationsangst & hohe Energiekosten ...... so investieren Profis in der aktuellen Situation!
Viele Profis bewerten die Lage am Immo-Markt aktuell als spannender denn je. Und das trotz der aktuellen Nachrichtenlage. Egal sind den Profis die Entwicklungen naürlich nicht. Sie ziehen nur andere Schlüsse daraus.
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Die Zinsen steigen und die Immo-Preise fallen. Für viele Profis bedeutet das: Sie können wieder Preise verhandeln – sogar in guten Lagen. Die aktuell etwas höheren Zinsen kennen Profis aus früheren Phasen bereits und wissen, wie sie...2022-10-1309 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenKann ich als verheiratete Person alleine ein Darlehen abschließen?... und alleine Eigentümer:in werden?
Grundsätzlich ist es aus Sicht der Bank meist der WUnsch, dass ein Ehepaar das Darlehen gemeinsam aufnimmt, solange es keine Gütertrennung oder einen Ehevertrag gibt. Und kommt ein:e Ehepartner:in nicht mit in der Vertrag, möchte die Bank meist dennoch die schriftliche Zustimmung dieser Partei in Form einer Zweckerklärung.
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Das liegt daran, dass bei der Zugewinngemeinschaft der zugewonnene Wert der Immobilie mit in die Ehe gehört, der Kredit jedoch nicht. Denn im Falle e...2022-10-1102 min
Immobilien & Finanzierung einfach machen5 Immo-Begriffe, die du kennen solltestBegriffe & Kennzahlen für dein Immo-Invest einfach erklärt
Auch die Immo-branche bringt sprachliche Besonderheiten mit sich. In Immos investieren kann ganz easy sein, wenn du die kennst. Deswegen wollen wir dieses Herrschaftswissen hier mal ganz einfach runterbrechen und haben wie wichtigsten Begriffe zusammengefasst. Wenn du tiefer eintauchen möchtest, schau doch mal in unserer Academy vorbei. ✅👇
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Aber jetzt erstmal zu den Begriffen.
**- *die Bruttorendite***
Die Bruttorendite ist das Verhältnis von Jahresnettokaltmiete zum Kaufpreis. Du teilst also die Jahresnettokaltmiete...2022-10-0611 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWas passiert, wenn ein:e Darlehensnehmer:in aus dem Vertrag möchte?Ist das überhaupt möglich? 🤔
Erstmal ist keine der beiden vertragsparteien dazu verpflichtet, den Vertrag nachträglich zu ändern oder einer Änderung zuzustimmen – weder ihr noch die Bank.
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Denn vertraglich hat die Bank sich auf das Darlehen unter der Voraussetzung von zwei Darlehensnehmer:innen eingelassen. Bedeutet: Das Risiko verteilt sich auf zwei Personen. Soll jetzt eine Person das alleine tragen, erhöht sich das Risiko für die Bank und die eine Person muss das Risiko mit ihrer Bonität alleine tragen können.
Dazu m...2022-10-0402 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenKreditvertrag: Woraus besteht er?... und was ist in diesem Umschlag? 🤔
Wenn du dich mit der Verkäuferin oder dem Verkäufer auf einen Kaufpreis geeinigt hast und die Bank deine Unterlagen geprüft hat, bekommst du den Kreditvertrag per Post zugeschickt. Der kommt in Deutschland aufgrund vieler Formerfordernisse weiterhin per Großbrief und nicht digital. Im Umschlag sind dann eine Reihe von unterschiedlichen Dingen:
das Anschreiben
Unterlagen für die Grundschuldbestellung
der Darlehensvertrag
ein Lastschriftmandat
Einwilligungen zum Datenschutz
die Legitimationsunterlagen
das ESIS Merkblatt
Holst du dir deine Perfect-Fit-Finanzierung mit Urbyo, gehen unsere Expert:innen mit dir alle Unterlagen durch.
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Immobilien & Finanzierung einfach machenWie läuft eine Finanzierung mit Urbyo ab?Welche Schritte durchlaufe ich?
Wie deine Finanzierung bei Urbyo abläuft, richtet sich nach deinen Bedürfnissen. Denn im ersten Step kannst du dir ausssuchen, ob du eine Selbstauskunft ausfüllst oder doch lieber einen Termin mit einem unserer Expert:innen wahrnehmen möchtest. Das funktioniert telefonisch, digital oder persönlich. Wenn uns dann alle Infos vorliegen, machen wir uns an die Arbeit, um deine Perfect-Fit-Finanzierung zu finden.
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Dazu durchforsten wir den Bankendschungel und vergle...2022-09-2702 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenObjektgesellschaft gründen: Sinnvoll für Eigentümer:innen?Und welche Vor- & Nachteile hat's?
Eine Objektgesellschaft zu gründen, kann steuerliche Gründe haben oder bei Erbschaften oder Veräußerungen sinnvoll sein. Als Gesellschaftsformen kommen Kapitalgesellschaften wie eine AG oder GmbH in Frage oder die Vermögensverwaltende Gesellschaft.
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Ein großer Vorteil einer Kapitalgesellschaft beim Immo-Kauf liegt in der Haftung. Denn du haftest nicht in vollen Umfang persönlich, sondern nur mit deiner Stammeinlage. Außerdem zahlst du nicht deinen Steuersatz. Stattdessen musst du nur den Körperschaftssteuersatz von 15 % abführen.
Doch es...2022-09-2210 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWie vergleiche ich Finanzierungsangebote?Darauf solltest du achten
In jedem Angebot findest du den Effektivzins. Aber den einfach miteinander vergleichen, ist nicht unbedingt sinnvoll. Denn du solltest schauen, welches Angebot dir welche Vorteile bietet. Dazu zählen Punkte wie Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgungen, Bereitstellungsfreie Zeit, Tilgungssatzwechsel usw.. Wenn du das im Blick hast, weißt du, welche Angebote überhaupt miteinander vergleichbar sind.
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Dann legst du die Tilgungspläne der verschiedenen Angebote nebeneinander. So siehst du, welches Angebot welche Zinskosten hat.
Doch es gibt natürlich noch weitere Pu...2022-09-2003 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWie arbeiten Immobilien-Makler:innen?... und warum die Angebotspreise immer noch hoch sind
Wenn Immo-Eigentümer:innen auf Makler:innen mit dem Wunsch zugehen, ein Objekt zu verkaufen, gilt es erstmal herauszufinden, ob das Objekt einen emotionalen Wert hat. Das kommt besonders häufig vor, wenn beispielsweise Hinterbliebene eines Familienangehörigen eine Wohnung oder ein Haus verkaufen. Das erfordert dann häufig eine Menge Feingefühl, denn Banken oder potentielle Käufer:innen haben diese emotionale Verbindung natürlich nicht und dementsprechend hat das keinen Einfluss auf einen möglichen Verkaufswert. Ist aber natürlich wichtig, den Verkäufer:innen dennoch mit Fingerspitzengefühl klar zu mac...2022-09-1509 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWas beeinflusst den Zins meiner Finanzierung?Von diesen Faktoren hängt dein Zinssatz ab
Jede Bank, bei der du Finanzierungen abschließen kannst, hat ein indivivuelles Margengerüst für die Finanzierungskonditionen.
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Grundlage ist immer der Einstandszins. Das ist der Zins, der aktuell ohne mögliche Auf- oder Abschläge bei der Bank gilt. Ob es Auf- oder Abschläge gibt, hängt dann von ein paar der folgenden Faktoren ab.
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Immobilien & Finanzierung einfach machenDas Hausgeld: Was muss ich als Eigentümer:in zahlen?Was es ist und wie es sich zusammensetzt
Hast du eine Immo als Kapitalanlage gekauft, sie mit einem Annuitätendarlehen finanziert und vermietest sie jetzt, dann bekommst du monatlich die Warmmiete auf dein Konto. Davon musst du die Kreditkosten, also Zinsen plus Tilgung, zahlen. Ist dein Objekt Teil eines Mehrfamilienhauses, zahlst du noch das Hausgeld.
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Das geht an die Eigentümergemeinschaft des Hauses. Hat die Hausgemeinschaft eine Verwaltung beauftragt, wird das Geld in der Regel von deinem Konto eingezogen. Dann ist das Hausgeld natürlich etwas höher, weil die Verwalt...2022-09-0811 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWas ist der Tilgungssatz?Und bleibt der immer gleich?
Wenn du ein Darlehen aufnimmst, musst du es auch zurückzahlen. Logisch! Bei einer Immobilienfinanzierung ist die häufigste Form das Annuitätendarlehen. Das besteht aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil – dem Tilgungssatz.
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Startest du beispielsweise mit 2 % Tilgung und 3 % Zinsen, hast du ene Gesamtannuität von 5 %. Dein Tilgungsanteil ist dabei aber nur im ersten Monat bei exakt 2 %. Denn im zweiten Monat ist die Restschuld natürlich bereits geringer und um trotzdem 5 % zu erreichen füllst du das...2022-09-0603 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenImmobilien erben & vererben: Wie funktioniert das eigentlich? 🤔Und was muss ich beachten, damit es klappt?
Eine wichtige Bemerkung vorab: Wir sind keine Steuerberater:innen, Rechtsanwält:innen oder Notar:innen. Solltet ihr konkreten Beratungsbedarf haben, wendet auch an einen solchen. Trotzdem gibt's im Folgenden ein paar Tipps, mit denen ihr etwas besser einschätzen könnt, was ihr wann tun solltet.
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Denn wenn Immobilien vererbt werden, fallen natürlich Steuern an. Solltest du eine Immobilie vererben, möchtest du die Steuerlast für die Menschen, die erben, natürlich möglichst gering halten. Dazu gibt es erstmal Steuerf...2022-09-0108 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWie läuft das mit der Auszahlung des Darlehensbetrages?Und welche Unterlagen brauche ich? 🤔
Falls du deine Finanzierung über Urbyo abgeschlossen hast, läuft das alles ganz easy. Unser Team aus der Auszahlungsbetreuung nimmt dich an die Hand und klärt alles Weitere mit dir und der Bank.
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Grundsätzlich liegt deinem Darlehensvertrag aber auch immer eine Liste mit allen Unterlagen, die du vor der Auszahlung einreichen musst, bei. Das sind meist folgende:
Nachweis des eingesetzten Eigenkapitals
Nachweis der Grundschuldeintragung
die Wohngebäudeversicherung
der beurkundete Kaufvertrag
Falls du nicht persönlich...2022-08-3002 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenImmobilien-Portfolio aufbauen: Von 1 auf X und warum es Sinn macht!Vorteile & Organisation deines Aufbaus
Der Name verrät es bereits: Ein Portfolio besteht nicht nur aus einer oder zwei Immobilien, sondern aus einer größeren Zahl an Objekten. Eine genaue Definition, ab wievielen Objekten man von einem Portfolio spricht, gibt es nicht. Bei Urbyo gehen wir ab fünf Einheiten von einem Portfolio aus.
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Dass du dir über deine Immo-Investments immer Gedaken machen solltest, ist sowieso klar. Doch ein gut durchdachter Aufbau auch eines kleinen Immo-Portfolios hat den Vorteil, dass du mehrere Immobilien-Investmentstrategien mixen kannst, um mehr Liquidität zu erreichen...2022-08-2508 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWas sind Bereitstellungszinsen?Und wann muss ich die zahlen?
Bereitstellungszinsen sind quasi die Gebühren, die die Bank in der Zeit nimmt, in der du das bereitgestellte Darlehen noch nicht abgerufen hast. Denn Geld verdient die Bank mit dir ja erst ab dem Zeitpunkt, ab dem du dein Darlehen abrufst. Und weil das bei Bauprojekten auch mal 6 bis 12 Monate dauern kann, nimmt die Bank irgendwann Zinsen, weil sie das Geld für dich zurückhalten.
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Aber keine Sorge: Bereitstellungszinsen zahlst du natürlich nicht ab dem ersten Tag. Es ist üblich, dass du mit der B...2022-08-2303 min
Immobilien & Finanzierung einfach machen1,2 oder 3+ Zimmer: Welche Arten von Immos gibt es?Welche Zimmer-Anzahl ist sinnvoll?
Welche Arten von Wohnimmobilien gibt es überhaupt? Es gibt das klassische Einfamilienhaus das Einfamilienhaus mit Einliegerwohnung, Doppelhaushälfte, Reihenendhaus, das Mehrfamilienhaus und die Eigentumswohnung. Natürlich kommt es darauf an, was für dein Immo-Invest das passende Objekt ist.
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Für ein Einfamilienhaus als Kapitalanlage spricht das meist langfristige Mietinteresse deiner Mieter:innen. Denn Einfamilienhäuser werden oft an Familien vermietet, die ein langfristiges Interesse an der Immobilie haben und häufig auch ein hohes Eigeninteresse an der Instandhaltung des Objektes mitbringen. Dein Vorteil: Du bist nur sehr...2022-08-1812 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWas ist ein Pfandtausch?Und wann ist er sinnvoll?
Beim Pfandtausch tauschst du quasi – wie es der Name sagt – das Pfand ein. Bedeutet konkret: Du hast eine Finanzierung für ein Objekt abgeschlossen, würdest dieselbe Finanzierung allerdings gerne für ein anderes Objekt nutzen. Du tauschst also die Immobilie – in diesem Fall das Pfand der Bank – aus.
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Schließlich kann es bei Immobilien vorkommen, dass sich die Wünsche und Bedürfnisse verändern und du die Immobilie verkaufst und eine neue kaufst. Durch den Pfandtausch vermeidest du die Vorfälligkeitsentschädigung.
🤔🤔Vorfälligkeitsen...2022-08-1602 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenVorbehalte gegen Immo-InvestmentsUnd wie du dagegen ankommst!
Das wohl häufigste Argument gegen Investments in Immobilien sind die hohen Immo-Preise. Gegen eine Immobilie als Kapitalanlage sprechen die aber nicht. Denn wenn es um die hohen Preise geht, denken Menschen vorrangig an Städte in A-Lagen wie beispielsweise München, Hamburg oder Köln. Allerdings gibt es viele Städte, in denen du noch deutlich günstiger in Immobilien investieren kannst. Außerdem: Da die Baukosten ebenfalls massiv steigen, wird die Nachfrage nach bestehenden Immobilien nicht nachlassen.
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Aber platzt denn nicht bald die Immo-Blase...2022-08-1110 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWelche Einkommensarten akzeptieren Banken?Und worauf achten sie?
Zentrales Kriterium für Banken ist die Nachhaltigkeit deiner Einkünfte.
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Klassische Einnahmen sind:
Gehälter aus Festanstellung
Nettokaltmieten aus weiteren Immobilien
Einkünfte aus Kapitalerträgen
Einkünfte aus Nebenbeschäftigungen
Einkünfte aus Renten
Einkünfte aus Selbstständigkeit
Kindergeld
Unterhaltseinkünfte
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Beim Einkommen aus Nichtstelbstständiger Tätigkeit, also einer Festanstellung, ist den Banken immer wichtig, dass du nicht großartig an dem Arbeitgeber beteiligt bist. Denn dan...2022-08-0902 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenObjektunterlagen beim ImmobilienkaufWie prüfe ich die und welche brauche ich überhaupt? 🤔
Die gute Nachricht für dich: Bei Urbyo findest du nur geprüfte Immos. Alle Objektunterlagen haben unsere Expert:innen akribisch durchforstet. Willst du also ohne viel Aufwand in eine Immobilie investieren, gehts hier zur Registrierung. Auf unserem Marktplatz warten vorgeprüfte Objekte auf dich!
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Die folgenden Unterlagen brauchst du auf jeden Fall, um gut informiert zu sein:
Grundbuchauszug
Eigentümerversammlungsprotokolle
Mietvertrag (sofern vermietet)
Fotos (am besten von innen und außen)
Grundriss bzw. Wohnflächenberechnung
Teilungserklärung
Natürlich gibt es...2022-08-0409 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWas ist der Unterschied zwischen Anschlussfinanzierung und Prolongation?Und was ist in welcher Situation besser?
Anschlussfinanzierung und Prolongation verfolgen zwar das gleiche Ziel. Dennoch bezeichnen die Begriffe unterschiedliche Dinge. Meist beginnt es aber mit dieser Ausgangssituation: Du hast ein Darlehen, bei dem das Ende der Zinsbindung bald ansteht. Es ist allerdings noch eine Restschuld vorhanden, die du nicht aus Eigenkapital ablösen kannst. Die musst du aber natürlich weiter tilgen.
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Hier könntest du die Prolongation nutzen. Dabei schickt die Bank, die heute das Darlehen finanziert, ca 24 bis 36 Monate vorher einen One Pager mit verschiedenen Angeboten zu. Da kan...2022-08-0203 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenIst der Immobilien-Zug schon abgefahren?Oder lohnt sich der Immo-Kauf noch?
Die aktuelle Situation steigender Zinsen lässt bei vielen Anleger:innen die Frage aufkommen: Ist es noch sinnvoll, in Immos zu investieren? Natürlich investieren Anleger:innen auch in dieser Situation weiter in Immobilien als Geldanlage. Dennoch hat sich etwas geändert.
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Möchtest du wissen, ob ein Immo-Investment sich zum Vermögensaufbau und für deine Altersvorsorge noch lohnt, musst du erstmal zwischen einem Eigenheim und einer Immobilie als Kapitalanlage unterscheiden.
Denn wenn du ein Eigenheim finanzierst, trägst du die Kosten der...2022-07-2810 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenKann ich nachträglich eine Finanzierung für Modernisierungen aufnehmen?Und wie funktioniert das?
Wenn du Modernisierungen, Renovierungen oder Sanierungen bei deiner Immobilie vornehmen möchtest, geht das auf verschiedenen Wegen auch nach der eigentlichen Finanzierung.
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Hast du Modernisierungen, die unter 50.000 Euro kosten, kannst du die zum Beispiel über einen unbesicherten Kredit finanzieren. Das kann ein Negativdarlehen wie beim Bausparen oder ein Raten- bzw. Wohnkredit sein.
Alternativ kannst du eine Nachfinanzierung bei der Bank beantragen, die auch die Immobilie finanziert hat. Wenn du den Betrag, den du aufnehmen willst, bereits getilgt hast, ist das ziemlich easy. Denn dann muss...2022-07-2602 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenLage, Lage, Lage ... beim ImmobilienkaufWie wichtig sie ist und wie du sie bewertest 💡🏠
Die Lage spielt bei jedem Immobilienkauf eine wichtige Rolle. Allerdings unterscheidet sich die Bewertung je nachdem, ob du die Immobilie als Kapitalanlage kaufst oder selbst einziehen möchtest.
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Planen Käufer:innen, in die Immobilie einzuziehen, bewerten sie die Lage viel subjektiver. Denn dabei geht es ganz einfach um persönliche Vorlieben. Also wo möchtest du wohnen und was ist dir wichtig? Es gibt Menschen, denen ist es wichtiger, nah bei der Familie und dem Freundeskreis zu wohnen. Für andere stehen Pa...2022-07-2110 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWelche Unterlagen brauche ich bei Urbyo für meine Finanzierung?Und wie bekomme ich die am einfachsten?
Kaufst du eine Immobilie, die auf unserem Marktplatz angeboten wird, hast du einen großen Vorteil: Du musst dich um keine Objektunterlagen kümmern!
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Ansonsten gibt es einige persönliche Unterlagen, die du eigentlich immer brauchst:
Aufzählungs-TextKopie des Personalausweises
Aufzählungs-TextDeine letzten drei Gehaltsabrechunungen
Aufzählungs-TextDezemberabrechnung des Vorjahres
Aufzählungs-TextNachweise über Vermögen oder Verbindlichkeiten
Aufzählungs-TextNachweise über sonstige Einkommen
Aufzählungs-TextNachweise über eventuelles bisheriges Immobilien-Eigentum
Aufzählungs-TextSteuerbescheide
Aufzählungs-TextRenteninformation
Die Renteninfo kannst du ganz einfach bei der Deutsc...2022-07-1902 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenMehrfamilienhaus kaufenWie es funktioniert und wann es sinnvoll ist
Investierst du dein Geld gleich in ein ganzes Mehrfamilienhaus, anstatt in einzelne Wohnungen, hat das einen entscheidenden Vorteil: Du hast deutlich bessere Möglichkeiten, das Haus nach deinen Vorstellungen zu entwickeln und so die Chance auf eine höhere Rendite.
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Denn du hast beispielsweise die Chance, das Haus nach deinen Wunschmieter:innen auszurichten. Möchtest du vorwiegend Studierende als Mieter:innen? Dann empfiehlt sich ein eher günstiger Ausbau, um Mieten eher gering zu halten. Hat aber eben auch den Vorteil, dass du dur...2022-07-1415 min
Immobilien & Finanzierung einfach machenWas ist eine Sondertilgung?Und wie funktioniert sie?
Eine Sondertilgung ist eine zusätzlich zur monatlichen Tilgungsrate deines Kredites vereinbarte Zahlungsmöglichkeit zur schnelleren Tilgung. Die meisten Menschen, die Immobilien kaufen, finanzieren die Immobilie über einen Kredit bei der Bank. Wenn du das tust, musst du den Kredit natürlich zurückzahlen. Grundsätzlich funktioniert das über die im Vertrag vereinbarte Tilgungsrate, die standardmäßig 2 % des Kreditbetrages beträgt. Du zahlst also jährlich 2 % des Kreditbetrages zurück. Zusammen mit dem vereinbarten Zinssatz ergibt sich daraus die monatliche Rate deiner Finanzierung.
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Immobilien & Finanzierung einfach machenHürden bei der Finanzierung......und der Immo
Damit du zackig ein Finanzierungsangebot in deinem Postfach hast, bist du optimalerweise fest angestellt, hast eine gute Haushaltsrechnung – also mehr Einnahmen als Ausgaben – und im Idealfall nicht mehr als zehn Immobilien.
Wie gesagt: Theorie und Praxis passen nicht immer zusammen. Das heißt aber nicht, dass du keine Finanzierung für eine Immobilie bekommst. Es dauert dann vielleicht einfach nur einen Tick länger. Aber mit den richtigen Profis an deiner Seite, bekommst du davon nicht mal etwas mit. Finanzierungsvermittler:innen, wie wir sie im Urbyo Team haben, wissen worauf es ankommt und an welcher...2022-01-0609 min